Ratele dobânzilor la credite pentru 4 iulie 2025: Ratele dobânzilor la credite de astăzi scad

Pentru o analiză mai detaliată a reducerilor ratelor dobânzilor, a datelor privind activitatea și a prețurilor de către Fed, consultați proiecția bilunară a prețurilor creditelor ipotecare de la CNET Money.

Astăzi, media dobânzii ipotecare fixe pe 30 de ani este de 6,68 %, în scădere cu 0,08 % față de săptămâna precedentă. O ipotecă fixă pe 15 ani are o rată medie de 5,85 %, ceea ce reprezintă o scădere de -0,07 % față de rata medie din săptămâna precedentă. Luați în considerare creșterea avansului, îmbunătățirea scorului de credit sau achiziționarea de articole de leasing pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.

Ce anume menține ratele dobânzilor la credite în creștere de data aceasta? Un viitor incert a rezultat din prețurile scăzute, amenințările cu un război comercial global și turbulențele legislative. Rezerva Federală a reacționat alegând să mențină ratele dobânzilor la un nivel constant până în 2025, adoptând o strategie de așteptare și observare.

Conform majorității economiștilor, Fed ar putea începe reducerea prețurilor în septembrie. Fed ar putea reduce ratele dobânzilor mai devreme, posibil chiar mai târziu în iulie, dacă președintele Trump își relaxează o parte din reducerile drastice de prețuri sau dacă piața muncii continuă să scadă.

Potențialii cumpărători nu anticipează stabilizarea ratelor dobânzilor la credite pe parcursul unui an. Rezerva Federală nu afectează în mod direct ratele dobânzilor ipotecare la credite, în ciuda reducerii lente a costurilor de împrumut pentru industria imobiliară.

Ratele de refinanțare sunt doar o componentă a problemei pieței imobiliare costisitoare de astăzi. Cu toate acestea, potențialii cumpărători trebuie să se confrunte cu costuri exorbitante ale locuințelor și cu prețuri ridicate ale locuințelor. Multe gospodării sunt, de asemenea, împinse să își întindă bugetele și să își asume mai puține riscuri financiare din cauza posibilității unei crize legate de pierderea locului de muncă.

Fii pregătit să profiti atunci când ratele de refinanțare încep să scadă. Specialiștii recomandă compararea diverselor oferte și căutarea celei mai bune oferte. Furnizează-ți datele pentru a primi o ofertă personalizată de la unul dintre împrumuturile pentru iubitorii de pe CNET.

Despre aceste costuri: Dispozitivul Bankrate oferă rate de la creditori asociați pe care le puteți utiliza pentru a compara diferite rate ale împrumuturilor.

Modificări actuale ale ratelor ipotecare

În ultimele luni, ratele medii ale dobânzilor ipotecare fixe pe 30 de ani au variat între 6,5 % și 7 %.

Ratele ipotecare se inspiră, în general, din Randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani, care reflectă așteptările sociale ale investitorilor cu privire la prețuri, sănătatea pieței muncii, viitoarele schimbări de politică economică și efectele aspectelor globale precum taxele. Investitorii vor solicita randamente mai mari pentru obligațiunile lor dacă își doresc o inflație persistent ridicată sau împrumuturi guvernamentale considerabile, ceea ce menține ratele dobânzilor la credite mai ridicate.

Ratele ar putea scădea dacă piața muncii și inflația continuă să se stabilizeze, potrivit... Jeb Smith, agent imobiliar autorizat și membru al grupului de experți CNET Money. Pe de altă parte, tarifele pot adăuga presiune asupra inflației. Creșterea deficitelor federale și o ofertă tot mai mare de obligațiuni vor duce la creșterea prețurilor.

Experții avertizează că este probabilă o incertitudine substanțială pe piață, chiar dacă Fed începe treptat să reducă ratele dobânzilor. Cumpărătorii de locuințe compară acum diferite tipuri de împrumuturi, iau decizii financiare și planifică în consecință.

Potrivit lui Smith, „unii așteaptă, în timp ce alții primesc imediat o pre-aprobare, astfel încât să fie pregătiți să acționeze dacă prețurile scad.”

Consultați tabelul de mai jos pentru o imagine a modificărilor recente ale prețurilor ratelor ipotecare.

Care sunt perspectivele ratelor dobânzilor la credite pentru 2025?

În ciuda aspirațiilor că piața imobiliară și-ar putea reveni în 2025, instabilitatea politică și economică a rămas neutră. În unele orașe, venitul mediu al familiei a crescut, în timp ce costurile locuințelor au crescut, ceea ce a dublat sau triplat veniturile unor gospodării față de ceea ce s-ar aștepta în mod normal să plătească pentru o locuință modestă.

Pentru a diminua cererea majoră de locuințe, ratele dobânzilor la creditele ipotecare ar trebui să scadă semnificativ, aproape de 6 % sau mai mult. Cu toate acestea, potrivit lui Smith, scenariul cel mai probabil este ca ratele dobânzilor la creditele ipotecare să scadă în cele din urmă în cursul anului următor și al anului următor. Am fost martorii unei pandemii care ne-a lăsat cu rate record de aproximativ 2-3 %, dar numai dacă economia ar intra într-o recesiune severă.

Fannie Mae anticipează acum rate de aproximativ 6,5 % până la sfârșitul anului 2025 și 6,1 % până la sfârșitul anului 2026.

Ratele dobânzilor pot rămâne ridicate sau pot crește în continuare ca urmare a confuziei continue. De exemplu, dacă taxele declanșează inflația, ceea ce anticipează majoritatea experților și oficialilor Fed, rezultatul va fi randamente mai mari ale obligațiunilor și mai puține reduceri ale ratelor dobânzilor de către băncile centrale. Ambele ar avea efecte negative asupra costurilor creditelor.

Ce tipuri de credite ipotecare există?

Fiecare împrumut are un nume de produs sau un program de tranzacții. Termenele de creditare de 15 și 30 de ani sunt cele mai populare, dar există și termene ipotecare de 10, 20 și 40 de ani. În cazul unui împrumut cu rată fixă, rata dobânzii este fixă pe durata ipotecii, oferind stabilitate. În cazul unui credit ipotecar cu rată ajustabilă, rata dobânzii este fixă doar pentru o anumită perioadă de timp (în general cinci, șapte sau zece ani), iar ulterior rata se ajustează anual în funcție de piață. Dacă doriți să locuiți într-o casă pentru o perioadă lungă de timp, executările silite cu rată fixă sunt o alegere mai bună, dar datoriile cu rată ajustabilă pot oferi rate ale dobânzii mai mici la început.

Datorii cu rată fixă pe 30 de ani

Rata medie pe care o veți plăti astăzi este de 6,6 % pentru o ipotecă cu rată fixă pe 30 de ani. Cea mai comună perioadă de credit ipotecar este un credit fix pe 30 de ani. Veți plăti mai puțin pe lună, deși dobânda este adesea mai mare decât la un credit pe 15 ani.

Datorii cu rată fixă pe 15 ani

Prețul mediu pentru o ipotecă fixă pe 15 ani este în prezent de 5,85 %. O plată pe 15 ani vine de obicei cu o rată a dobânzii mai mică, ceea ce înseamnă că puteți acorda mai puțină atenție pe termen lung și vă puteți achita împrumutul mai repede decât pentru un împrumut fix pe 30 de ani, în ciuda unei rate lunare mai mari.

Datorii cu rate ajustabile de 5/1

Astăzi, prețul mediu pentru un ARM 5/1 este de 6.0 %. În primele cinci perioade ale împrumutului, veți primi de obicei o rată a dobânzii inițiale mai mică pentru un ARM 5/1. Cu toate acestea, în funcție de modul în care prețul se modifică în fiecare an, este posibil să fie nevoie să cheltuiți mai mult după această perioadă. Un ARM ar putea fi o alegere bună dacă doriți să cumpărați sau să refinanțați casa în cinci ani.

Stabilește-ți rata lunară a împrumutului

Poziția dumneavoastră financiară și obiectivele pe termen lung ar trebui să determine întotdeauna dacă ar trebui să obțineți un împrumut. Întocmirea unui buget și încercarea de a vă respecta limitele sunt cele mai importante lucruri. Cumpărătorii de locuințe se pot pregăti pentru plățile regulate ale ipotecii folosind Calculatorul de credite ipotecare de la CNET.

Cum pot găsi cele mai mici rate ale dobânzii la credite?

Deși prețurile locuințelor și ratele ipotecare sunt mari, industria imobiliară nu va fi nesustenabilă mult timp. Când vine momentul potrivit, este întotdeauna o idee bună să economisiți pentru un avans și să vă creșteți scorul de credit pentru a vă asigura o rată de leasing competitivă.

Economisiți pentru un avans mai mare: Deși un avans de 20 % nu este necesar, o ipotecă mai mică vă va economisi bani la dobândă.
1. Îmbunătățiți-vă scorul de credit: Un scor de credit de 620 vă va ajuta să vă calificați pentru o ipotecă convențională, dar un scor mai mare de cel puțin 740 va garanta prețuri mai bune.
2. Achitați datoriile: Pentru a vă ajuta să vă calificați pentru cele mai bune rate, experții recomandă un raport datorie-venit de 36 % sau mai mic. Veți putea gestiona mai bine plata lunară dacă nu aveți datorii suplimentare.
3. Căutați finanțare și ajutor: Împrumuturile sponsorizate de guvern au condiții de economisire mai flexibile decât împrumuturile convenționale. Unele programe sponsorizate de guvern sau personale vă pot ajuta cu costurile de închidere și cu salariile mai mici.
4. Comparați ofertele de împrumuturi disponibile: Găsirea celei mai bune rate a dobânzii pentru situația dumneavoastră se poate face prin studierea și compararea diverselor oferte de împrumut de la diverși creditori.