Rate de refinanțare a împrumuturilor, rate de reținere la 7 iulie 2025

Există acum multe stimulente financiare pentru majoritatea oamenilor de a-și refinanța creditele ipotecare. Datorită incertitudine economică persistentăRatele medii ale dobânzilor ipotecare au rămas ridicate pe parcursul anului 2025, oscilând constant între 6,5 % și 7 %.

Conform Jeb Smith, agent imobiliar autorizat și membru al tabelului de evaluare a experților CNET Money, „am putea observa o creștere semnificativă a activității de refinanțare” dacă nivelurile scad sub 6 %. Chiar și așa, cadrele universitare și experții de pe piața imobiliară nu anticipează o scădere semnificativă a ratelor în viitorul apropiat.

Ratele de refinanțare a creditelor ipotecare se modifică lunar în funcție de o serie de factori politici și economici. Testați prognoza noastră privind ratele dobânzilor ipotecare obișnuite pentru mai multe informații despre direcția în care s-ar putea îndrepta prețurile.

Fii pregătit să profiti atunci când ratele de refinanțare încep să scadă. Experții recomandă să iei în considerare numeroase oferte și să cauți cea mai bună ofertă. Pentru a primi o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii CNET, introdu informațiile tale.

Despre aceste prețuri: Dispozitivul Bankrate oferă rate de la creditori asociați pe care le puteți utiliza pentru a compara diverse rate ale împrumuturilor.

Tendințe ale ratelor ipotecare în acest moment

Perspectivele privind costurile de refinanțare a creditelor ipotecare în primul an au fost încet pozitive. Autoritățile au conturat o creștere constantă a accesibilității locuințelor, alimentată de scăderea prețurilor și de o serie de reduceri ale ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală.

Rezerva Federală nu a modificat ratele dobânzilor la împrumuturi în acest an, având în vedere directivele președintelui Trump privind afacerile, emigrația și cheltuielile guvernamentale, în ciuda a trei scăderi ale ratelor dobânzilor în 2024.

Se anticipează că băncile centrale vor continua reducerile ratelor dobânzilor încă din septembrie, dar acest lucru nu va duce în curând la scăderea ratelor ipotecare.

Deși deciziile de politică monetară ale Fed influențează împrumuturile în cadrul întregii companii, acestea nu au o legătură 1:1 cu ratele dobânzilor ipotecare de pe piața obligațiunilor, care sunt fixe.

Se anticipează în prezent că Fed va face două reduceri ale ratei dobânzii de 0,25% de data aceasta. Politicienii ar putea amâna reducerea costurilor de economisire până mai târziu, ceea ce a dus la o creștere a prețurilor la costurile de refinanțare a creditelor ipotecare.

Prognoza pentru rata dobânzii ipotecare din 2025

Majoritatea previziunilor privind acoperirea creditelor ipotecare prevăd în continuare o scădere moderată a costurilor ipotecare, prețurile fixe pe 30 de ani fiind așteptate să încheie sezonul la sau sub 6 %. Cu toate acestea, trebuie să vedem diverse reduceri ale ratelor dobânzii și date economice mai slabe pentru a face refinanțarea considerabil mai accesibilă.

Cu toate acestea, este puțin probabil să înregistrăm o creștere bruscă a refinanțărilor precum cea care a avut loc în 2020 și ulterior, când ratele ipotecare au fost la un minim istoric de 3 %. Refinanțarea poate fi avantajoasă din diferiți factori, cum ar fi schimbarea termenului de plată al creditorului ipotecar sau a tipului de credit ipotecar.

Ce înseamnă mai exact refinanțarea?

Când vă refinanțați creditul, obțineți o a doua ipotecă pentru locuință, care va achita creditul anterior. Noua ipotecă pentru locuință va avea un termen și/sau o rată a dobânzii diferite față de cea veche, datorită unei ipoteci convenționale. Cu o ipotecă cu rambursare în numerar, veți putea utiliza capitalul propriu pentru a plăti un produs nou care este mai mare decât soldul ipotecii actuale, permițându-vă să primiți diferența în numerar.

Dacă vă puteți achita ipoteca într-un timp mai scurt sau aveți un preț mai mic, gândiți-vă dacă refinanțarea este o decizie financiară înțeleaptă. Reducerea ratei dobânzii cu 1 % sau mai mult vă va motiva să refinanțați, permițându-vă să reduceți considerabil cheltuielile lunare.

Refinanțarea creditului nu este întotdeauna gratuită. Va trebui să plătiți taxe suplimentare de închidere deoarece obțineți o ipotecă nouă. Contactați creditorul pentru a vedea dacă o refinanțare a ipotecii are sens pentru bugetul dumneavoastră, conform... Logan Mohtashami, cercetător ghid la HousingWire, dacă aparțineți grupului de proprietari care au cumpărat o casă atunci când ratele erau mai mari.

Cum să găsești cele mai bune prețuri pentru credite ipotecare

Parametrii de eligibilitate sunt adesea impuși de prețurile anunțate online. Condițiile pieței, istoricul dumneavoastră de credit, situația financiară și cererea pot influența rata dobânzii individuale. În general, un rating de credit excelent, un raport de utilizare a creditului scăzut și un istoric al plăților la timp vă vor ajuta, de obicei, să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii.

Refinanțare cu rată fixă pe 30 de ani

Rata medie a dobânzii pentru refinanțarea pe 30 de ani este de 6,76 %, în scădere cu 4 puncte de bază față de media din săptămâna precedentă. (Un punct de bază este echivalent cu 0,01 %.) O ipotecă fixă pe 30 de ani va avea de obicei o rată lunară mai mică decât o ipotecă pe 15 sau 10 ani, dar, de obicei, vă va costa mai mult în dobândă pe termen lung și va dura mai mult până la rambursare.

Credit ipotecar cu rată fixă pe 15 ani

Rata medie pentru refinanțările cu dobândă fixă pe 15 ani este acum de 6,04 %, în scădere cu 5 puncte de bază față de cifra de săptămâna precedentă. Deși o ipotecă fixă pe 15 ani va crește cel mai probabil plata lunară, spre deosebire de o ipotecă pe 30 de ani, veți economisi mai mulți bani pe parcursul zilei, deoarece vă achitați ipoteca mai repede. În plus, ratele ipotecare pe 15 ani sunt de obicei mai mici decât ratele ipotecare pe 30 de ani, ceea ce vă va crește economiile pe termen lung.

Credit ipotecar cu rată fixă pe 10 ani

Prețul mediu pentru un credit ipotecar pe 10 ani cu dobândă fixă este deja de 6,09 %, o creștere de 2 puncte procentuale față de nivelul din săptămâna precedentă. Cea mai mică rată a dobânzii și cea mai mare plată lunară dintre toate perioadele de credit ipotecar se găsesc de obicei în cazul refinanțărilor pe 10 ani. Asigurați-vă că vă puteți permite plata lunară mai abruptă, deși o refinanțare pe 10 ani vă poate ajuta să vă achitați locuința mult mai repede și să fiți atenți.

Creați-vă aplicația cât mai eficientă posibil, asigurându-vă că aveți finanțele în ordine, utilizând fondurile în mod corespunzător și urmărind frecvent istoricul dvs. de credit pentru a obține cele mai bune rate de refinanțare. În plus, nu uitați să consultați mai mulți creditori și să comparați ofertele.

Când ar trebui să mă gândesc la refinanțarea creditului meu?

De obicei, oamenii își ipotecă pentru a economisi bani, dar există și alte justificări pentru aceasta. Care sunt cele mai frecvente justificări pentru refinanțarea creditelor:

Pentru a vă califica pentru o rată a dobânzii mai mică: Ar putea fi util să refinanțați dacă puteți obține o rată cu cel puțin 1 % mai mică decât cea a creditului ipotecar actual.
• Pentru a trece de la un tip de credit ipotecar la altul: Puteți refinanța cu un credit cu rată fixă dacă aveți deja un credit ipotecar cu rată ajustabilă și doriți mai multă protecție.
• Pentru a scăpa de planul de împrumut: Dacă aveți deja un împrumut FHA, dar doriți în continuare un plan ipotecar, puteți refinanța la un credit ipotecar convențional cu 20 % capital propriu.
• Modificați durata produsului: Refinanțarea pe o durată mai lungă a creditului vă poate reduce plățile lunare. Refinanțarea pe o durată mai scurtă vă va economisi bani pe termen lung.
• Pentru a refinanța ipoteca cu un produs mai mare: Puteți primi diferența în numerar pentru a acoperi un preț considerabil.
• Pentru a achita ipoteca unei persoane: În caz de divorț, puteți solicita o nouă ipotecă pe numele dumneavoastră. Banii vor fi folosiți pentru a achita ipoteca actuală.