Predicții ipotecare pentru luna iulie: Vor continua ratele să scadă?

Ratele ipotecare se mențin aproape de minimul ultimelor două luni, cu o medie Fix pe 30 de ani ratele dobânzilor au scăzut puțin sub 6,7%, conform datelor Bankrate. După săptămâni în care s-au menținut aproape de 7%, acesta este un semn pozitiv pentru piața imobiliară inaccesibilă de astăzi. Dar nu este clar cât de mult va rezista recenta scădere. 

Joi Biroul de Statistică a Muncii Raportul privind locurile de muncă a arătat o rată a șomajului ușor mai mică în iunie (4,1% față de 4,2% în mai) decât se așteptau economiștii. Deoarece datele economice mai solide sunt de obicei vești proaste pentru ratele ipotecare, potențialii cumpărători s-ar putea aștepta la rate ușor mai mari în zilele următoare. 

Per total, experții spun că ratele vor rămâne probabil peste 6,5% pe tot parcursul anului 2025. Incertitudinea economică continuă cauzată de măsurile comerciale ale administrației TrumpCheltuielile deficitare și manevrele geopolitice au menținut randamentele obligațiunilor ridicate, iar reducerile ratelor dobânzilor de la Rezerva Federală au fost suspendate. 

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare sunt strâns legate de cele ale obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani. Investitorii de pe piața obligațiunilor determină randamentele (rate) mai mari sau mai mici în funcție de așteptările lor privind inflația, șomajul, deciziile de politică ale Rezervei Federale și datoria publică.  

Șomajul mai scăzut face mai puțin probabil ca banca centrală să reducă costurile de împrumut în această vară. Însă, în ciuda valorii de joi mai puternice decât se aștepta, alte date recente indică o răcire clară a pieței muncii: Angajările au încetinit drastic iar cererile de indemnizație de șomaj sunt în creștere. 

Deocamdată, observatorii pieței încă își doresc o reducere din partea Fed în septembrie. Dar aceasta nu va fi o soluție magică pentru piața imobiliară. Ratele ipotecare ar trebui să scadă substanțial față de nivelurile actuale pentru a încuraja cererea de locuințe, a declarat acesta. Beth Ann Bovino, economist-șef la US Bank.

Reducerile ratelor dobânzilor de la Fed sunt echivalente cu rate ipotecare mai mici? 

Banca centrală este responsabilă pentru asigurarea ocupării depline a forței de muncă și controlul inflației, în principal prin stabilirea ratelor dobânzilor pe termen scurt pentru bănci. Deși Modificările de politică ale Fed au un efect de domino Pentru toate ratele dobânzilor la creditele ipotecare, banca centrală nu stabilește direct ratele dobânzilor la toate împrumuturile. 

Piața estimează în prezent o reducere a ratei dobânzii în toamnă, deși doi oficiali ai Fed au evocat posibilitatea unei reduceri a ratei în această lună. Președintele Fed, Powell, a... a reafirmat o postură de „așteptare și vedere”, cu îngrijorări legate de impactul inflaționist al tarifelor. 

În ciuda apelurilor pe scară largă pentru reducerea costurilor împrumuturilor de consum, inclusiv din partea Casei Albe, Fed a menținut ratele dobânzilor constante pentru a patra oară consecutiv în acest an la reuniunea sa de politică monetară din 18 iunie. 

„Având în vedere că datele privind inflația sunt încă incerte și tarifele sunt în curs de aplicare, posibilitatea consensuală rămâne o primă reducere în septembrie, dacă nu chiar mai târziu”, a declarat... Erin Sykes, economist în domeniul locuințelor și fondator al Sykes Properties. 

Cum afectează tarifele ipotecare? 

Întrucât ratele ipotecare sunt foarte sensibile la politica fiscală și la șocurile din lanțul de aprovizionare, un război comercial global ar putea influența direcția acestora. De exemplu, dacă Rata oficială a inflației crește Din cauza creșterilor de prețuri induse de tarife, Fed ar putea amâna în continuare reducerile ratelor dobânzilor, iar ratele ipotecare ar putea crește. 

„Chiar dacă multe dintre tarife sunt în vigoare, unele dintre cele mari nu au intrat încă în vigoare”, a spus Bovino. Se așteaptă ca o gospodărie medie din SUA să piardă venituri de aproximativ 14.300 de lire sterline din cauza tarifelor, gospodăriile cu venituri mici fiind afectate și mai grav, potrivit lui Bovino. 

În plus, cu riscurile de recesiune încă la orizont, persoanele care sunt nervoase în privința finanțelor vor fi mai reticente în a contracta datorii prin credite ipotecare.

Cum influențează războiul ratele ipotecare? 

Războiul crește adesea incertitudinea și volatilitatea piețelor financiare. Cu toate acestea, având în vedere că armistițiul dintre Israel, SUA și Iran se menține deocamdată constant, ratele dobânzilor nu au suferit fluctuații majore. 

Logan Mohtashami, analist principal al Housing Wire, a declarat că traderii au văzut în mare parte bombardarea instalațiilor nucleare iraniene ca pe un eveniment pe termen scurt, diminuând impactul acestuia asupra pieței obligațiunilor și a prețurilor petrolului.  

O confruntare scurtă bazată pe atacuri aeriene nu este același lucru cu o luptă susținută cu artilerie la sol, a declarat Matt Graham de la Știri zilnice despre credite ipotecare. 

Potrivit lui Graham, deși conflictele geopolitice semnificative au dus în mod tradițional la rate ale dobânzii mai mici, pe măsură ce investitorii se îndreaptă spre obligațiuni mai sigure, alte elemente pot diminua sau chiar inversa acest efect. Cel mai important, dacă conflictul provoacă prețuri umflate, acesta poate anula orice impact pozitiv asupra ratelor.

Va deveni piața imobiliară accesibilă?

Probleme majore legate de accesibilitate au dus la un alt sezon inactiv de cumpărare a locuințelor în primăvară. Chiar dacă lipsă de locuințe de lungă durată se relaxează pe mai multe piețe locale și oferă unor cumpărători o putere de negociere îmbunătățită, restul rămân blocați din cauza prețurilor ridicate ale locuințelor. 

„Prețurile sunt încă incredibil de mari”, a spus Bovino. „Adăugați la acestea costurile de împrumut ale unui credit ipotecar și este prohibitiv de scump pentru majoritatea oamenilor să intre pe piața imobiliară.” În plus, cu riscurile de recesiune încă la orizont, persoanele care sunt nervoase în privința finanțelor vor fi mai reticente în a contracta datorii prin credite ipotecare.

Potențialii cumpărători care așteaptă o scădere a ratelor dobânzilor ipotecare ar putea fi nevoiți în curând să se adapteze la mediul de rate „mai mari pentru mai mult timp”, ratele ipotecare fluctuând între 5% și 7% pe termen lung. 

Deși forțele pieței sunt în afara controlului dumneavoastră, există modalități de a face cumpărarea unei case puțin mai accesibilă. Anul trecut, aproape jumătate dintre toți cumpărătorii de case au obținut o rată a dobânzii ipotecare sub 5%, potrivit Zillow.

Iată câteva strategii dovedite care pot te ajută să economisești până la 1,5% la rata dobânzii ipotecare. 

💰 Construiește-ți scorul de credit. Scorul dumneavoastră de credit va ajuta la determinarea dacă sunteți eligibil pentru o ipotecă și la ce rată a dobânzii. scor de credit de 740 sau mai mult vă va ajuta să vă calificați pentru o rată mai mică.

💰 Economisește pentru un avans mai mare. O mai mare acont vă permite să contractați o ipotecă mai mică și să obțineți o rată a dobânzii mai mică de la creditorul dumneavoastră. Dacă vă permiteți, un avans de cel puțin 20% va elimina și asigurarea ipotecară privată.

💰 Căutați credite ipotecare. Compararea ofertelor de credit de la mai mulți creditori ipotecari vă poate ajuta negociați o rată mai bunăExperții recomandă obținerea a cel puțin două sau trei estimări de împrumut de la creditori diferiți.

💰 Luați în considerare punctele ipotecare. Poți obține o rată ipotecară mai mică cumpărând puncte ipotecare, fiecare punct costând 1% din suma totală a creditului. Un punct ipotecar este egal cu o scădere de 0,25% a ratei dobânzii ipotecare.