Vezi oferta de la CNET Money prognoza săptămânală a ratei ipotecare pentru o analiză mai detaliată a viitoarelor reduceri ale ratelor dobânzilor Fed, a datelor privind forța de muncă și a inflației.
În ciuda previziunilor de scădere treptată ratele ipotecare, piața imobiliară rămâne în mare parte inaccesibilă pentru majoritatea potențialilor cumpărători. Rata fixă medie pe 30 de ani a rămas aproape de 7% în ultimele șapte luni, ceea ce a dus la plăți lunare prohibitive.
The average for a 30-year fixed mortgage is 6.91% today, up 0.00% compared to one week ago. The average rate for a 15-year fixed mortgage is 6.10%, which is an increase of 0.02% since last week.
Ratele ipotecare de astăzi
Further compounding the financial pressure on borrowers are high home prices and the skyrocketing cost of ownership due insurance and property taxes. Median family income has not kept pace with the surge in housing costs, requiring many households to earn double or triple their salary to își permite o casă modestă în unele orașe.
Între timp, efectul de „blocare”, în care proprietarii actuali cu ipoteci cu rată mică a dobânzii sunt reticenți în a vinde și a accepta rate ale dobânzii mai mari, a apărut. a menținut stocul de locuințe strâns și a alimentat concurența prin prețuri în zonele cu cerere mare.
În cazul în care o încetinire economică forțează Rezerva Federală să scadă ratele dobânzilor la sfârșitul acestui an, este puțin probabil să aducă o ușurare semnificativă cumpărătorilor de locuințe pe piața supraîncălzită de astăzi. Chiar și posibilitatea unei recesiuni cu pierderea locurilor de muncă împinge deja multe gospodării să își restrânge bugetele și să își asume mai puține riscuri financiare.
Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.
Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.
Ce se întâmplă cu ratele la creditele ipotecare în acest moment?
The last few months have seen mortgage rates navigate a bumpy course. Persistent inflation, the looming threat of a global trade war and escalating recession fears have all contributed to an uncertain economic outlook.
Prin urmare, Fed a adoptat o abordare de tip „așteptare și observare” când vine vorba de ajustări ale ratelor dobânzilor. După ce a redus costurile de împrumut de trei ori anul trecut, banca centrală menține costurile de împrumut la intervalul actual de până acum în 2025. Experții prevăd că Fed va menține din nou ratele constante la următoarea sa reuniune din 17-18 iunie.
Dacă președintele Trump relaxează unele dintre măsurile sale tarifare agresive sau dacă piața muncii se deteriorează, acest lucru ar putea determina Fed să reia relaxarea ratelor dobânzilor în toamnă, ceea ce ar pune presiuni în jos asupra randamentelor obligațiunilor și a ratelor ipotecare.
Totuși, experții avertizează asupra unei volatilități mult mai mari pe piață. Drept urmare, cumpărătorii sunt mai răbdători și mai strategici în ceea ce privește finanțarea, comparând diferite tipuri de împrumuturi și planificând din timp.
„Unii așteaptă, alții primesc preaprobare acum, așa că sunt pregătiți să acționeze dacă ratele scad”, a spus Jeb Smith, agent imobiliar autorizat și membru al comisiei de experți CNET Money.
Pentru o imagine de ansamblu asupra mișcării ratelor dobânzilor ipotecare din ultimii ani, consultați graficul de mai jos.
Încotro se îndreaptă ratele ipotecare?
În ciuda speranțelor că 2025 va aduce o ușurare pieței imobiliare, îngrijorări legate de o posibilă recesiune și politicile comerciale incerte au menținut la un nivel ridicat randamentele obligațiunilor pe termen lung și ratele dobânzilor ipotecare.
Ratele ipotecare se bazează în principal pe Randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani, care reflectă așteptările colective ale investitorilor cu privire la inflație, sănătatea pieței muncii, viitoarele schimbări de politică monetară și impactul factorilor globali precum tarifele vamale. Dacă investitorii anticipează o inflație persistent ridicată sau împrumuturi guvernamentale semnificative, vor solicita randamente mai mari pentru obligațiunile lor, ceea ce, la rândul său, menține ratele ipotecare ridicate.
„Ratele dobânzilor ar putea scădea dacă inflația continuă să se răcească și piața muncii se înmoaie”, a spus Smith. „Pe de altă parte, tarifele ar putea crea noi presiuni inflaționiste. Dacă adăugăm deficitele guvernamentale și creșterea ofertei de obligațiuni, aceasta pune presiune în creștere asupra ratelor dobânzilor.”
Pe scurt, va fi dificil ca ratele dobânzilor ipotecare să scadă sub 6% fără riscul unei recesiuni cauzate de pierderea locurilor de muncă. Fannie Mae se așteaptă acum la rate în jur de 6,1% până la sfârșitul anului 2025 și 5,8% până la sfârșitul anului 2026. Potrivit lui Smith, ratele dobânzilor ipotecare ar putea scădea lent și constant, dar numeroase riscuri ar putea menține ratele ridicate.
Cum pot alege o durată a creditului ipotecar?
Fiecare ipotecă are un termen de împrumut sau un program de plată. Cele mai frecvente termene ale ipotecilor sunt 15 și 30 de ani, deși există și ipoteci pe 10, 20 și 40 de ani. În cazul unei ipoteci cu rată fixă, rata dobânzii este stabilită pe durata împrumutului, oferind stabilitate. În cazul unei ipoteci cu rată ajustabilă, rata dobânzii este fixă doar pentru o anumită perioadă de timp (de obicei cinci, șapte sau 10 ani), după care rata se ajustează anual în funcție de piață. Ipotecile cu rată fixă sunt o opțiune mai bună dacă intenționați să locuiți într-o casă pe termen lung, dar ipotecile cu rată ajustabilă pot oferi rate ale dobânzii mai mici de la bun început.
Ipoteci cu rată fixă pe 30 de ani
The average interest rate for a standard 30-year fixed mortgage is 6.91% today. A 30-year fixed mortgage is the most common loan term. It will often have a higher interest rate than a 15-year mortgage, but you’ll have a lower monthly payment.
Ipoteci cu rată fixă pe 15 ani
Astăzi, rata medie pentru o ipotecă fixă pe 15 ani este de 6,10%. Deși veți avea o plată lunară mai mare decât o ipotecă fixă pe 30 de ani, un împrumut pe 15 ani vine de obicei cu o rată a dobânzii mai mică, permițându-vă să plătiți mai puține dobânzi pe termen lung și să vă achitați ipoteca mai repede.
Ipoteci cu rată ajustabilă 5/1
A 5/1 ARM has an average rate of 6.16% today. You’ll typically get a lower introductory interest rate with a 5/1 ARM in the first five years of the mortgage. But you could pay more after that period, depending on how the rate adjusts annually. If you plan to sell or refinance your house within five years, an ARM could be a good option.
Calculați-vă plata lunară a ipotecii
Obținerea unei ipoteci ar trebui să depindă întotdeauna de situația ta financiară și de obiectivele pe termen lung. Cel mai important lucru este să-ți faci un buget și să încerci să te încadrezi în posibilitățile tale. Calculatorul de credite ipotecare de la CNET de mai jos îi poate ajuta pe cumpărătorii de locuințe să se pregătească pentru plățile lunare ale ipotecii.
Care sunt câteva sfaturi pentru a găsi cele mai bune rate la creditele ipotecare?
Deși ratele ipotecare și prețurile locuințelor sunt mari, piața imobiliară nu va fi inaccesibilă pentru totdeauna. Este întotdeauna un moment bun să economisiți pentru un avans și să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru a vă ajuta să obțineți o rată ipotecară competitivă atunci când este momentul potrivit.
- Economisiți pentru un avans mai mare: Deși nu este obligatoriu un avans 20%, o plată inițială mai mare înseamnă contractarea unei ipoteci mai mici, ceea ce vă va ajuta să economisiți la dobânzi.
- Crește-ți scorul de credit: Te poți califica pentru o ipotecă convențională cu un scor de credit de 620, dar un scor mai mare de cel puțin 740 îți va oferi rate mai bune.
- Achitați datoriile: Experții recomandă un raport datorii/venituri de 36% sau mai puțin pentru a vă ajuta să vă calificați pentru cele mai bune rate. Lipsa altor datorii vă va pune într-o poziție mai bună pentru a vă gestiona plățile lunare.
- Împrumuturi și asistență pentru cercetare: Împrumuturile guvernamentale au cerințe de împrumut mai flexibile decât împrumuturile convenționale. Unele programe guvernamentale sau private vă pot ajuta, de asemenea, cu avansul și costurile de închidere.
- Căutați creditori în diverse oferte: Cercetarea și compararea mai multor oferte de credit de la diferiți creditori vă poate ajuta să obțineți cea mai mică rată a dobânzii ipotecare pentru situația dumneavoastră.
Romanian 
English