Menținerea stabilității financiare într-o economie incertă este mai ușoară cu un plan.
Tarifele impuse de președintele Trump cu ocazia „Zilei Eliberării” au zguduit piețele financiare, au călcat în picioare încrederea consumatorilor și... a stârnit temeri de recesiune luna trecută. De atunci, un acord comercial pe termen scurt între SUA și China a oferit o oarecare speranță că lucrurile nu se vor prăbuși imediat.
Dar încă mergem pe o sârmă întinsă. Economiștii nu au exclus posibilitatea unei recesiuni.
Joi, directorul general al JPMorgan Chase, Jamie Dimon, a declarat într-un interviu acordat Bloomberg Television: „Nu aș scoate din discuție această idee în acest moment. Dacă va exista o recesiune, nu știu cât de mare va fi sau cât va dura.”
Gospodăriile se luptă prețuri ridicate şi se confruntă cu concedieri de locuri de muncăCompaniile, nesigure de direcția în care se îndreaptă piețele, reduc costurile și amână angajările, ceea ce amplifică sentimentul de neliniște economică. Pe lângă acestea, există... șoapte de stagflație, un amestec dureros de prețuri ridicate și creșterea șomajului.
Incertitudinea financiară poate deveni o profeție autoîmplinitoare, a spus... Shang Saavedra, fondator și CEO al Save My Cents, o platformă de educație în finanțe personale.
Citeşte mai mult: Stagflație sau recesiune: cu tarifele suspendate, este economia cu adevărat în regulă?
Cum să te pregătești pentru o recesiune
Oricât de dificile ar fi, recesiunile sunt o caracteristică intrinsecă a economiei noastre. Capitalismul modern are un ciclu istoric de boom și bust. De la mijlocul secolului al XX-lea, SUA au experimentat o recesiune aproximativ o dată la cinci până la șapte ani, cu o durată medie de 11 luni.
Cea mai recentă a fost lovită de pandemia de COVID-19 în martie 2020. Până în aprilie, peste 16 milioane de locuri de muncă s-au pierdut. Factorii de decizie federali au implementat măsuri de ajutor și redresare pentru a atenua dificultățile și a stimula redresarea economică. Recesiunea pandemică a fost cea mai profundă, dar și cea mai scurtă din era de după al Doilea Război Mondial.
Acum, după o perioadă semnificativă de creștere, mulți experți cred că o nouă resetare economică este la orizont. „Nu este niciodată o chestiune de dacă, dar când „Următoarea recesiune este”, a spus Saavedra.
O analiză a recesiunilor anterioare ne poate ajuta să înțelegem cu ce ne confruntăm și ne permite să luăm măsuri proactive în ceea ce privește deciziile financiare. Asta înseamnă verificarea planurilor noastre financiare și să ne dăm seama ce schimbări trebuie să facem a rămâne pe drumul cel bun.
1. Stabiliți un plan
Chiar dacă economia este o harababură, majoritatea dintre noi avem timp să ne evaluăm situația financiară și să facem un plan înainte ca o recesiune economică să devină realitate.
„Unii oameni așteaptă ca o recesiune să fie «declarată» oficial înainte de a-și schimba comportamentul financiar”, a spus Berna Anat, educator financiar și autor al cărții „Bani cu voce tare: Toate lucrurile financiare pe care nimeni nu ne-a învățat”. Anat recomandă încercarea de a reorienta către o mentalitate de pregătire în loc de o mentalitate de panică.
De exemplu, concentrați-vă pe stabilirea unor măsuri de siguranță realiste și pe consolidarea bazei financiare. Luați în considerare pașii specifici pe care i-ați lua dacă ați fi concediat. Contribuția la un fond de urgență și gestionarea dvs. nivelurile de îndatorare acum poate crea un tampon împotriva potențialelor șocuri financiare ale unei recesiuni.
Acțiunile impulsive, cum ar fi vânzarea investițiilor în pierdere, te pot afecta negativ pe termen lung. „Frica ne îngustează concentrarea și ne limitează capacitatea cognitivă, așa că este foarte important să ne pregătim acum”, a spus Lisa Countryman-Quiroz, CEO al JVS Bay Area, o organizație non-profit pentru dezvoltarea forței de muncă.
2. Păstrează-ți economiile accesibile
În caz de pierdere a locului de muncă sau o reducere a orelor de lucru, trebuie să vă puteți acoperi facturile lunare fără a împrumuta bani sau a apela la contul de pensie.
„Nu vrei să te bazezi pe credit ca singurul tău instrument pentru situații de urgență”, a spus Anat.
Experții recomandă să aveți un fond de urgență care să vă permită să acoperiți cheltuielile de trai pe o perioadă de trei până la șase luni. Pentru a stabili o sumă care să vă facă să vă simțiți în siguranță financiar, luați în considerare venitul actual și stabilitatea locului de muncă; cheltuielile lunare (locuință, facturi medicale, alimente, utilități); și planurile de viitor (extinderea familiei, mutarea, îngrijirea unei persoane dragi).
Pentru a pregăti, ajustați-vă bugetul și evitați să vă suprasolicitați finanțele cu cheltuieli inutile. Amânați achizițiile majore, cum ar fi vacanțele sau cumpărarea unei case, și evitați să creșteți soldul unui card de credit sau să contractați noi împrumuturi care vor acumula dobânzi.
Sfat profesionistCel mai bun loc pentru a păstra fondul de urgență este într-un cont la care poți accesa și care îți păstrează banii în siguranță. Saavedra recomandă un cont de economii cu randament ridicat deoarece este lichid și oferă randamente solide la soldul dumneavoastră. Conturile de pe piața monetară și certificatele de depozit (CD-uri) pot fi, de asemenea, opțiuni.
3. Începeți căutarea unui loc de muncă din timp
Când au loc concedieri masive în timpul recesiunilor, găsirea unui nou loc de muncă poate dura luni de zile. Anul trecut, înainte ca discuțiile despre o recesiune să ajungă în atenția presei, persoanele aflate în căutarea unui loc de muncă aveau nevoie, în medie, de opt luni și 294 de cereri pentru obținerea unui loc de muncă.
„O parte a construirii plasei de siguranță financiară include planificarea pierderii locului de muncă înainte ca aceasta să se întâmple”, a spus Countryman-Quiroz. Însă a avea un CV pregătit este doar primul pas. Crearea activă de rețele de contacte pentru a vă extinde conexiunile profesionale poate deschide, de asemenea, uși către noi oportunități.”
Mai important, încearcă să-ți rezervi 30 de minute în fiecare săptămână pentru a te concentra asupra... construirea de noi abilități pentru a te ajuta să ieși în evidență în fața angajatorilor. Efectuarea acestei pregătiri în timp ce ești angajat te poate ajuta să te adaptezi mai ușor la noi roluri sau industrii.
„Nu contează în ce etapă a carierei sau a pieței muncii te afli, este absolut esențial să-ți dezvolți abilități legate de tehnologie — în special inteligență artificială — gândire critică, colaborare și comunicare”, a spus Countryman-Quiroz.
Citeşte mai mult: Cum să folosești inteligența artificială pentru a-ți găsi jobul visurilor
4. Adaptează-ți investițiile la toleranța ta la risc
Deși scăderile pieței sunt tulburătoare, nu este întotdeauna nevoie să vă revizuiți strategia de investiții. Piața bursieră are un istoric de revenire după scăderi și de creștere în timp. A vinde atunci când lucrurile merg în jos înseamnă adesea... ratând recuperarea.
Pentru majoritatea oamenilor, menținerea cursului este mai bună decât efectuarea unor schimbări drastice: rămâneți la un mix de investiții cu care vă simțiți confortabil și continuați să investiți.
„Dacă pensionarea este la cel puțin cinci ani distanță, nu este momentul să intrați în panică”, a spus Saavedra. Acestea fiind spuse, dacă vă apropiați de pensionare, ar putea merita să luați în considerare investiții mai sigure. Fonduri ale pieței monetare sau CD-urile ar putea fi opțiuni bune dacă ai nevoie de mai mult echilibru și mai puțin risc.
5. Prioritizează achitarea datoriilor cu dobânzi mari
Datoriile devin mult mai împovărătoare în timpul unei recesiuni, mai ales dacă ai un sold al cardului de credit cu dobândă mare care îți erodează veniturile. Dacă inflația rămâne ridicată sau crește, acele DAE vor deveni și mai dureroase.
Tu nu trebuie să fii fără datorii în formularul 100% pentru a depăși o recesiune. Scopul este de a reduce vulnerabilitatea financiară, nu de a epuiza economiile.
Înainte de a aborda datoriile, Saavedra recomandă să aveți economii în fondul de urgență pentru cel puțin o lună de cheltuieli de trai. Apoi, începeți prin a achita datoria cu cele mai mari rate ale dobânzii (10% și peste), astfel încât să plătiți cea mai mică dobândă în timp.
Dacă jonglezi cu mai multe datorii cu dobânzi mari (facturi medicale, carduri de credit etc.), ai putea lua în considerare și o credit de consolidare a datoriilor, care combină aceste datorii într-un singur credit personal cu o singură rată lunară fixă.
O altă strategie este să vă mutați datoria de pe cardul de credit într-un card de transfer de sold cu o DAE introductivă 0%, care vă oferă o oarecare marjă de respiro pentru a evita dobânzile timp de 12 până la 24 de luni. Odată ce perioada introductivă se termină, DAE-ul obișnuit al cardului intră în vigoare, așa că aveți nevoie de un plan pentru a achita ce a mai rămas.
6. Puneți bazele emoționale
Pregătirea pentru o recesiune implică mai mult decât bani. Este vorba despre crearea unei plase de siguranță și despre existența unei ancore vitale pentru bunăstarea ta emoțională într-o perioadă stresantă.
„Vrei să te simți susținută emoțional, știind că nu vei putea conta doar pe tine însuți atunci când se schimbă anotimpurile”, a spus Anat.
De exemplu, contactați prietenii apropiați și familia pentru a discuta despre modalități prin care vă puteți sprijini reciproc. Luați în considerare stabilirea unor acorduri informale sau schimbul de ajutor pentru mese, îngrijire, transport în comun cu mașina sau întreținerea gospodăriei. De asemenea, Anat recomandă să vă conectați cu fonduri locale de ajutor reciproc din comunitatea dvs. și să explorați modalități de a contribui cu resurse sau de a primi sprijin. Ați putea începe să cercetați serviciile de sănătate mintală din zona dvs., în special cele care oferă tarife variabile sau îngrijire la prețuri accesibile.
Navigarea într-un viitor financiar incert
Recesiunile nu sunt o noutate. Dacă te consideri căpitanul unei nave sau al unei ambarcațiuni, o recesiune este ca un val mare sau o furtună care vine și pleacă, potrivit lui Anat. Mărimea și amploarea sunt adesea imprevizibile, dar tot ce poți face este să te pregătești pentru ce e mai rău.
Romanian 
English