Though the housing market is never immune to political and economic volatility, mortgage rates have been eerily calm. Over the last month, the dobândă medie pentru o ipotecă fixă pe 30 de ani has moved in a narrow range between 6.8% and 7%. 

An escalating war in the Middle East could spark fresh volatility across global markets, significantly affecting oil prices and the US dollar. That would have a ripple effect on long-term Treasury yields and mortgage rates. 

Mortgage rates had been expected to gradually improve in 2025, but the Trump administration’s inflationary tariffs, deficit spending and geopolitical maneuvering led to bleaker forecasts. Most economists now say average mortgage rates will stay above 6.5% for the better part of the year, keeping many prospective homeowners away. 

„Ar trebui să vedem rate ipotecare destul de mult sub nivelurile actuale, cu siguranță sub 6,75%, pentru a stimula cumpărătorii de locuințe”, a spus Beth Ann Bovino, economist-șef la US Bank. 

Fed rate cuts still on the agenda

Despite widespread pleas for lower consumer borrowing costs, including from the White House, the Federal Reserve held interest rates steady again at its monetary policy meeting on June 18. 

The prolonged pause in rate cuts gives the central bank some time to assess numerous wild cards: the labor market, price growth and an evolving conflict with Iran. 

Fed are sarcina de a menține un nivel maxim al ocupării forței de muncă și de a limita inflația, în principal prin stabilirea ratei dobânzii de referință pe termen scurt pentru creditori. O economie lentă justifică de obicei reduceri ale ratelor dobânzii pentru a stimula creșterea, însă scăderea prea rapidă a ratelor ar putea alimenta creșterea prețurilor atunci când inflația este încă peste țintă. 

The central bank could cut rates as early as this fall, especially if rising jobless claims and slowing economic growth force its hand. At the same time, other factors, including the current conflict in the Middle East, could quash hopes of rate cuts, pushing them off until next year.

Monetary policy changes by the Fed influence overall borrowing rates, though it’s not a one-to-one relationship with home loans. In 2024, the central bank cut interest rates three times, but mortgage ratele nu au scăzut. 

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare sunt determinate în principal de mișcările pieței obligațiunilor, în special de randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani. Randamentele obligațiunilor și ratele dobânzilor cresc sau scad în funcție de cum date despre inflație și forța de muncă schimbarea speculațiilor investitorilor și a evaluării riscurilor. 

The impact of tariffs and war on mortgage rates

A significant concern is how a global trade war and a prolonged military war in the Middle East could impact interest rates and the housing market. Mortgage rates are highly sensitive to fiscal policy and supply chain shocks. 

If inflation increases due to tariff policies or a surge in energy costs, mortgage rates could increase. 

„Chiar dacă multe dintre tarife sunt în vigoare, unele dintre cele mari nu au intrat încă în vigoare”, a spus Bovino. Se așteaptă ca o gospodărie medie din SUA să piardă venituri de aproximativ 14.300 de lire sterline din cauza tarifelor, gospodăriile cu venituri mici fiind afectate și mai grav, potrivit lui Bovino. 

On the flip side, the Israel-Iran-US conflict could spark fear of a downturn and propel investors to buy safer investments like US Treasury bonds. During periods of heightened geopolitical turmoil, increased demand for bonds can drive prices up and yields down, temporarily pushing mortgage rates lower. 

Neither scenario would be positive news. When households are nervous about their finances, they’ll be more reluctant to make huge purchases and take on new debt.

Adjusting to an unaffordable housing market

Probleme majore legate de accesibilitate au dus la un alt sezon inactiv de cumpărare a locuințelor în primăvară. Chiar dacă lipsă de locuințe de lungă durată se relaxează pe mai multe piețe locale și oferă unor cumpărători o putere de negociere îmbunătățită, restul rămân blocați din cauza prețurilor ridicate ale locuințelor. 

“Prices are still incredibly high,” Bovino said. “Add to that the borrowing costs of a mortgage, and it’s prohibitively expensive for most people to get into the housing market.” 

Prospective buyers waiting for mortgage rates to drop may soon have to adjust to the “higher for longer” rate environment, with mortgage loan rates fluctuating between 5% and 7% over the longer term. 

Deși forțele pieței sunt în afara controlului dumneavoastră, există modalități de a face cumpărarea unei case puțin mai accesibilă. Anul trecut, aproape jumătate dintre toți cumpărătorii de case au obținut o rată a dobânzii ipotecare sub 5%, potrivit Zillow.

Iată câteva strategii dovedite care pot te ajută să economisești până la 1,5% la rata dobânzii ipotecare. 

💰 Construiește-ți scorul de credit. Scorul dumneavoastră de credit va ajuta la determinarea dacă sunteți eligibil pentru o ipotecă și la ce rată a dobânzii. scor de credit de 740 sau mai mult vă va ajuta să vă calificați pentru o rată mai mică.

💰 Economisește pentru un avans mai mare. O mai mare acont vă permite să contractați o ipotecă mai mică și să obțineți o rată a dobânzii mai mică de la creditorul dumneavoastră. Dacă vă permiteți, un avans de cel puțin 20% va elimina și asigurarea ipotecară privată.

💰 Căutați credite ipotecare. Compararea ofertelor de credit de la mai mulți creditori ipotecari vă poate ajuta negociați o rată mai bunăExperții recomandă obținerea a cel puțin două sau trei estimări de împrumut de la creditori diferiți.

💰 Luați în considerare punctele ipotecare. Poți obține o rată ipotecară mai mică cumpărând puncte ipotecare, fiecare punct costând 1% din suma totală a creditului. Un punct ipotecar este egal cu o scădere de 0,25% a ratei dobânzii ipotecare.

Urmărește asta: 6 moduri de a reduce rata dobânzii la creditul ipotecar cu 1% sau mai mult

02:31