Mortgage market predictions have been clouded by economic uncertainty caused by the Trump administration’s trade measures, deficit spending and geopolitical maneuvering. The big question hanging over the housing market is whether rates will rise due to tariff-induced inflation or fall due to a recession. 

Since early spring, average mortgage rates for 30-year fixed loans have been swinging between 6.5% and 7%. Some weeks are volatile in the mortgage market, while others are steadier. 

Interest rate cuts by the Rezerva Federală could improve housing affordability over the long term, but the direction of mortgage rates ultimately depends on the bond market. Mortgage rates track the 10-year Treasury yield, which rises or falls depending on how date despre inflație și forța de muncă impact investor speculation. 

If investors perceive higher risk, including from heightened military conflict, they often flock to “safe-haven” Treasury bonds, which can reduce long-term yields and temporarily push mortgage rates lower. 

Cel/Cea/Cei/Cele Asociația Bancherilor Ipotecari now predicts that mortgage rates will decline only slightly to 6.7% by the end of the year. Any downward trend in home loan rates could bring more buyers off the sidelines. 

„Ar trebui să vedem rate ipotecare destul de mult sub nivelurile actuale, cu siguranță sub 6,75%, pentru a stimula cumpărătorii de locuințe”, a spus Beth Ann Bovino, economist-șef la US Bank. 

How will Fed rate cuts impact mortgage rates? 

The Federal Reserve is responsible for ensuring full employment and controlling inflation, mainly by setting short-term interest rates for banks. While a weak economy typically calls for interest rate cuts to boost growth, reducing rates too quickly could worsen inflation if it’s already too high.

Though the Modificările de politică ale Fed au un efect de domino on all borrowing rates, the central bank doesn’t directly set the rates on home loans. In 2024, the Fed cut interest rates three times, but mortgage rates didn’t fall. 

The market currently projects an interest rate cut in September, though two Fed officials floated the possibility of a July rate cut. Fed Chair Powell has a reafirmat o postură de „așteptare și vedere”, cu îngrijorări legate de impactul inflaționist al tarifelor. 

În ciuda apelurilor pe scară largă pentru reducerea costurilor împrumuturilor de consum, inclusiv din partea Casei Albe, Fed a menținut ratele dobânzilor constante pentru a patra oară consecutiv în acest an la reuniunea sa de politică monetară din 18 iunie. 

Cum afectează tarifele ipotecare? 

Întrucât ratele ipotecare sunt foarte sensibile la politica fiscală și la șocurile din lanțul de aprovizionare, un război comercial global ar putea influența direcția acestora. De exemplu, dacă Rata oficială a inflației crește Din cauza creșterilor de prețuri induse de tarife, Fed ar putea amâna în continuare reducerile ratelor dobânzilor, iar ratele ipotecare ar putea crește. 

„Chiar dacă multe dintre tarife sunt în vigoare, unele dintre cele mari nu au intrat încă în vigoare”, a spus Bovino. Se așteaptă ca o gospodărie medie din SUA să piardă venituri de aproximativ 14.300 de lire sterline din cauza tarifelor, gospodăriile cu venituri mici fiind afectate și mai grav, potrivit lui Bovino. 

People who are nervous about finances will also be more reluctant to take on new mortgage debt.

Cum influențează războiul ratele ipotecare? 

In the coming weeks, housing market experts will closely monitor the potential for another military escalation in the Middle East and its impact on oil prices and recession risks. War often comes with increased uncertainty and volatility in financial markets. Yet with the Israel-US-Iran ceasefire holding steady for now, rates haven’t undergone major fluctuations. 

Logan Mohtashami, lead analyst of Housing Wire, said that traders mostly saw the bombing of Iran’s nuclear facilities as a short-term event, muting its impact on the bond market.  

O confruntare scurtă bazată pe atacuri aeriene nu este același lucru cu o luptă susținută cu artilerie la sol, a declarat Matt Graham de la Știri zilnice despre credite ipotecare. 

According to Graham, while significant geopolitical conflicts have traditionally led to lower interest rates as investors flock to safer bonds, other elements can lessen or even reverse this effect. Most importantly, if the conflict causes inflation, it can cancel out any positive impact on rates.

Va deveni piața imobiliară accesibilă?

Probleme majore legate de accesibilitate au dus la un alt sezon inactiv de cumpărare a locuințelor în primăvară. Chiar dacă lipsă de locuințe de lungă durată se relaxează pe mai multe piețe locale și oferă unor cumpărători o putere de negociere îmbunătățită, restul rămân blocați din cauza prețurilor ridicate ale locuințelor. 

„Prețurile sunt încă incredibil de mari”, a spus Bovino. „Adăugați la acestea costurile de împrumut ale unui credit ipotecar și este prohibitiv de scump pentru majoritatea oamenilor să intre pe piața imobiliară.” În plus, cu riscurile de recesiune încă la orizont, persoanele care sunt nervoase în privința finanțelor vor fi mai reticente în a contracta datorii prin credite ipotecare.

Potențialii cumpărători care așteaptă o scădere a ratelor dobânzilor ipotecare ar putea fi nevoiți în curând să se adapteze la mediul de rate „mai mari pentru mai mult timp”, ratele ipotecare fluctuând între 5% și 7% pe termen lung. 

Deși forțele pieței sunt în afara controlului dumneavoastră, există modalități de a face cumpărarea unei case puțin mai accesibilă. Anul trecut, aproape jumătate dintre toți cumpărătorii de case au obținut o rată a dobânzii ipotecare sub 5%, potrivit Zillow.

Iată câteva strategii dovedite care pot te ajută să economisești până la 1,5% la rata dobânzii ipotecare. 

💰 Construiește-ți scorul de credit. Scorul dumneavoastră de credit va ajuta la determinarea dacă sunteți eligibil pentru o ipotecă și la ce rată a dobânzii. scor de credit de 740 sau mai mult vă va ajuta să vă calificați pentru o rată mai mică.

💰 Economisește pentru un avans mai mare. O mai mare acont vă permite să contractați o ipotecă mai mică și să obțineți o rată a dobânzii mai mică de la creditorul dumneavoastră. Dacă vă permiteți, un avans de cel puțin 20% va elimina și asigurarea ipotecară privată.

💰 Căutați credite ipotecare. Compararea ofertelor de credit de la mai mulți creditori ipotecari vă poate ajuta negociați o rată mai bunăExperții recomandă obținerea a cel puțin două sau trei estimări de împrumut de la creditori diferiți.

💰 Luați în considerare punctele ipotecare. Poți obține o rată ipotecară mai mică cumpărând puncte ipotecare, fiecare punct costând 1% din suma totală a creditului. Un punct ipotecar este egal cu o scădere de 0,25% a ratei dobânzii ipotecare.

Urmărește asta: 6 moduri de a reduce rata dobânzii la creditul ipotecar cu 1% sau mai mult

02:31