Până în prezent în acest an, ratele medii ale dobânzilor ipotecare s-au menținut la un nivel încăpățânat ridicat, oscilând între 6,51 TP3T și 71 TP3T, pe măsură ce piețele financiare evaluează riscurile atât ale unei inflații mai mari, cât și ale... o încetinire economicăMajoritatea proprietarilor de case, incapabili să economisească bani prin refinanțare, așteaptă scăderi mai mari ale ratelor ipotecare.

„Dacă ratele dobânzilor scad sub 6%, am putea asista la o creștere semnificativă a activității de refinanțare”, a declarat... Jeb Smith, agent imobiliar autorizat și membru al consiliului de experți CNET Money. Cu toate acestea, economiștii și experții pieței imobiliare nu prevăd o scădere dramatică a ratelor în viitorul apropiat.

Ratele de refinanțare a creditelor ipotecare fluctuează zilnic în funcție de o serie de factori economici și politici. Pentru mai multe informații despre direcția în care s-ar putea îndrepta ratele, consultați prognoza săptămânală a ratei ipotecare.

Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.

Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.

Tendințele actuale ale ratelor de refinanțare

Proiecțiile de la începutul anului privind ratele de refinanțare a creditelor ipotecare au fost prudent optimiste. Experții au conturat o îmbunătățire treptată a accesibilității locuințelor, determinată de reducerea inflației și de o serie de reduceri ale ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală.

However, after three interest rate reductions in 2024, the Fed has left borrowing rates unchanged this year to assess the economic fallout from President Trump’s policies on trade, immigration and government spending.

Se așteaptă ca banca centrală să reia reducerea ratelor dobânzilor încă din septembrie, dar acest lucru nu va duce imediat la scăderea ratelor dobânzilor ipotecare.

While the Fed’s policy decisions guide borrowing costs across the economy, they don’t have a 1:1 relationship with mortgage rates, which are set in the bond market.

În prezent, se așteaptă ca Fed să facă două reduceri ale ratelor dobânzii de 0,25% în acest an. Dacă inflația crește din cauza tarifelor, factorii de decizie politică ar putea amâna relaxarea costurilor de împrumut până mai târziu, ceea ce ar menține presiunea ascendentă asupra ratelor dobânzii de refinanțare a creditelor ipotecare.

La ce să vă așteptați de la ratele de refinanțare de anul viitor

Majoritatea previziunilor privind locuințele indică în continuare o scădere modestă a ratelor ipotecare, rate fixe medii pe 30 de ani se așteaptă să încheie anul sub 6,5%. Pentru ca refinanțarea să devină semnificativ mai accesibilă, trebuie însă să vedem reduceri multiple ale ratelor dobânzii și date economice mai slabe.

Per total, este puțin probabil să vedem o altă explozie a refinanțărilor precum cea din 2020-2021, când creditele ipotecare... ratele au fost excepțional de scăzute în jurul perioadei 3%Cu toate acestea, refinanțarea ar putea fi benefică din alte motive, cum ar fi schimbarea tipului de credit ipotecar, a duratei sau retragerea cuiva de la ipoteca.

What to know about refinancing

Când vă refinanțați ipoteca, contractați un alt credit ipotecar care achită integral ipoteca inițială. Cu o refinanțare tradițională, noul credit ipotecar va avea un termen și/sau o rată a dobânzii diferite. Cu o refinanțare cu retragere de numerar, veți accesa capitalul propriu cu un nou împrumut care este mai mare decât soldul ipotecar existent, permițându-vă să încasați diferența în numerar.

Refinanțarea poate fi o mișcare financiară excelentă dacă obțineți o rată a dobânzii mică sau dacă vă puteți achita creditul ipotecar în mai puțin timp, dar gândiți-vă dacă este alegerea potrivită pentru dvs. Reducerea ratei dobânzii cu 1% sau mai mult este un stimulent pentru refinanțare, permițându-vă să reduceți semnificativ plata lunară.

Însă refinanțarea ipotecii nu este gratuită. Din moment ce contractați un credit ipotecar complet nou, va trebui să plătiți un alt set de costuri de închidere. Dacă vă încadrați în grupul de proprietari care au achiziționat proprietăți atunci când ratele dobânzilor erau mari, luați în considerare să contactați creditorul și să faceți calculele pentru a vedea dacă o refinanțare a ipotecii are sens pentru bugetul dumneavoastră, a spus... Logan Mohtashami, analist principal la HousingWire.

Choosing the right refinance type and term

Ratele anunțate online necesită adesea condiții specifice de eligibilitate. Rata dumneavoastră personală a dobânzii va fi influențată de condițiile pieței, precum și de istoricul dumneavoastră specific de credit, profilul financiar și cererea de rambursare. Un scor de credit ridicat, un raport de utilizare a creditului scăzut și un istoric de plăți constante și la timp vă vor ajuta, în general, să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii.

Refinanțare cu rată fixă pe 30 de ani

The average rate for a 30-year fixed refinance loan is currently 6.79%, a decrease of 4 basis points compared to one week ago. (A basis point is equivalent to 0.01%.) A 30-year fixed refinance will typically have lower monthly payments than a 15-year or 10-year refinance, but it will take you longer to pay off and typically cost you more in interest over the long term.

Refinanțare cu rată fixă pe 15 ani

The average rate for a 15-year fixed refinance loan is currently 6.06%, a decrease of 6 basis points over last week. Though a 15-year fixed refinance will most likely raise your monthly payment compared to a 30-year loan, you’ll save more money over time because you’re paying off your loan quicker. Also, 15-year refinance rates are typically lower than 30-year refinance rates, which will help you save more in the long run.

Refinanțare cu rată fixă pe 10 ani

The current average interest rate for a 10-year refinance is 6.07%, a decrease of 4 basis points over last week. A 10-year refinance typically has the lowest interest rate but the highest monthly payment of all refinance terms. A 10-year refinance can help you pay off your house much quicker and save on interest, but make sure you can afford the steeper monthly payment.

Pentru a obține cele mai bune rate de refinanțare, faceți cererea dumneavoastră cât mai solidă posibil, punându-vă în ordine finanțele, utilizând creditul în mod responsabil și monitorizându-vă periodic scorul de credit. Și nu uitați să discutați cu mai mulți creditori și să comparați ofertele.

When to consider a mortgage refinance

Proprietarii de case refinanțează de obicei pentru a economisi bani, dar există alte motive să facă acest lucru. Iată cele mai frecvente motive pentru care proprietarii de case refinanțează:

• Pentru a obține o rată a dobânzii mai mică: Dacă puteți obține o rată a dobânzii cu cel puțin 1% mai mică decât cea a creditului ipotecar actual, ar putea fi util să o refinanțați.
• Pentru a schimba tipul de credit ipotecar: Dacă aveți o ipotecă cu rată ajustabilă și doriți o siguranță mai mare, puteți refinanța cu o ipotecă cu rată fixă.
• Pentru a elimina asigurarea ipotecară: Dacă aveți un credit FHA care necesită asigurare ipotecară, puteți refinanța la un credit convențional odată ce aveți capital propriu 20%.
• Pentru a modifica durata unui împrumut: Refinanțarea pe un termen mai lung al creditului ar putea reduce plata lunară. Refinanțarea pe un termen mai scurt vă va economisi dobânzi pe termen lung.
• Pentru a vă accesa capitalul propriu printr-o refinanțare cu retragere de numerar: Dacă îți înlocuiești ipoteca cu un împrumut mai mare, poți primi diferența în numerar pentru a acoperi o cheltuială mare.
• A retrage pe cineva de la ipotecă: În caz de divorț, puteți solicita un nou credit ipotecar doar pe numele dumneavoastră și puteți folosi fondurile pentru a achita ipoteca existentă.