The average rate on a Fix pe 30 de ani mortgage was around 6.7% on Monday, down roughly 0.25% from the previous month, according to Bankrate data. Despite the recent decline in rates, forecasts for the housing market have remained unchanged.

Mortgage rates, linked to the bond market, have been stuck in limbo between 6.5% and 7% for months. President Trump’s on-and-off-again tariffs, stock market swings and geopolitical turbulence have created ongoing uncertainty in the housing market. This week, financial markets are bracing for a bevy of White House announcements, including threats of new tariffs.

Though jobless claims and layoffs are increasing, the most recent jobs report from the Biroul de Statistică a Muncii showed a lower-than-expected unemployment rate. Strong labor market data tends to drive up bond yields, which translates to higher mortgage rates.  

As I’ve discussed in the past, a steady job market also makes it less likely that the Federal Reserve will carry out an interest rate cut this summer. Bond market investors drive yields (rates) higher or lower based on their expectations for inflation, unemployment, Fed policy decisions and government debt.  

Market watchers are currently betting on September for a Fed reduction. But that won’t be a magic cure for the housing market. Fannie Mae projects mortgage rates to stay above 6.5% throughout 2025. Mortgage rates would need to fall substantially from current levels to encourage homebuying demand, said Beth Ann Bovino, economist-șef la US Bank.

Tariffs, the Fed and mortgage rates

The central bank is responsible for ensuring full employment and controlling inflation, mainly by setting short-term interest rates for banks. Though the Fed’s policy changes have a ripple effect on all borrowing rates, the central bank doesn’t directly set the rates on home loans. 

Piața estimează în prezent o reducere a ratei dobânzii în toamnă, deși doi oficiali ai Fed au evocat posibilitatea unei reduceri a ratei în această lună. Președintele Fed, Powell, a... a reafirmat o postură de „așteptare și vedere”, cu îngrijorări legate de impactul inflaționist al tarifelor. 

Despite widespread pleas for lower consumer borrowing costs, including from the White House, the Fed held interest rates steady so far this year, and is likely to do the same at its July 29-30 meeting.

„Având în vedere că datele privind inflația sunt încă incerte și tarifele sunt în curs de aplicare, posibilitatea consensuală rămâne o primă reducere în septembrie, dacă nu chiar mai târziu”, a declarat... Erin Sykes, economist în domeniul locuințelor și fondator al Sykes Properties. 

Întrucât ratele ipotecare sunt foarte sensibile la politica fiscală și la șocurile din lanțul de aprovizionare, un război comercial global ar putea influența direcția acestora. De exemplu, dacă Rata oficială a inflației crește Din cauza creșterilor de prețuri induse de tarife, Fed ar putea amâna în continuare reducerile ratelor dobânzilor, iar ratele ipotecare ar putea crește. 

“Even though many of the tariffs are in place, some of the big ones have yet to take effect,” said Beth Ann Bovino, chief economist at U.S. Bank. The average household in the US is expected to lose about $3,000 in income from tariffs, with lower-income households getting hit even harder, according to Bovino. 

În plus, cu riscurile de recesiune încă la orizont, persoanele care sunt nervoase în privința finanțelor vor fi mai reticente în a contracta datorii prin credite ipotecare.

Navigating today’s housing market 

Probleme majore legate de accesibilitate au dus la un alt sezon inactiv de cumpărare a locuințelor în primăvară. Chiar dacă lipsă de locuințe de lungă durată se relaxează pe mai multe piețe locale și oferă unor cumpărători o putere de negociere îmbunătățită, restul rămân blocați din cauza prețurilor ridicate ale locuințelor. 

„Prețurile sunt încă incredibil de mari”, a spus Bovino. „Adăugați la acestea costurile de împrumut ale unui credit ipotecar și este prohibitiv de scump pentru majoritatea oamenilor să intre pe piața imobiliară.” În plus, cu riscurile de recesiune încă la orizont, persoanele care sunt nervoase în privința finanțelor vor fi mai reticente în a contracta datorii prin credite ipotecare.

Potențialii cumpărători care așteaptă o scădere a ratelor dobânzilor ipotecare ar putea fi nevoiți în curând să se adapteze la mediul de rate „mai mari pentru mai mult timp”, ratele ipotecare fluctuând între 5% și 7% pe termen lung. 

Deși forțele pieței sunt în afara controlului dumneavoastră, există modalități de a face cumpărarea unei case puțin mai accesibilă. Anul trecut, aproape jumătate dintre toți cumpărătorii de case au obținut o rată a dobânzii ipotecare sub 5%, potrivit Zillow.

Iată câteva strategii dovedite care pot te ajută să economisești până la 1,5% la rata dobânzii ipotecare. 

💰 Construiește-ți scorul de credit. Scorul dumneavoastră de credit va ajuta la determinarea dacă sunteți eligibil pentru o ipotecă și la ce rată a dobânzii. scor de credit de 740 sau mai mult vă va ajuta să vă calificați pentru o rată mai mică.

💰 Economisește pentru un avans mai mare. O mai mare acont vă permite să contractați o ipotecă mai mică și să obțineți o rată a dobânzii mai mică de la creditorul dumneavoastră. Dacă vă permiteți, un avans de cel puțin 20% va elimina și asigurarea ipotecară privată.

💰 Căutați credite ipotecare. Compararea ofertelor de credit de la mai mulți creditori ipotecari vă poate ajuta negociați o rată mai bunăExperții recomandă obținerea a cel puțin două sau trei estimări de împrumut de la creditori diferiți.

💰 Luați în considerare punctele ipotecare. Poți obține o rată ipotecară mai mică cumpărând puncte ipotecare, fiecare punct costând 1% din suma totală a creditului. Un punct ipotecar este egal cu o scădere de 0,25% a ratei dobânzii ipotecare.

Urmărește asta: 6 moduri de a reduce rata dobânzii la creditul ipotecar cu 1% sau mai mult

02:31