Vezi oferta de la CNET Money prognoza săptămânală a ratei ipotecare pentru o analiză mai detaliată a viitoarelor reduceri ale ratelor dobânzilor Fed, a datelor privind forța de muncă și a inflației.

The average 30-year fixed mortgage interest rate is 6.74% today, down -0.02% since one week ago. The average rate for a 15-year fixed mortgage is 5.91%, which is a decrease of -0.05% since last week. To qualify for lower mortgage rates, experts recommend making a higher down payment, improving your credit and comparison shopping between lenders.

Ce se ascunde în spatele ratelor ridicate ale dobânzii în aceste zile? Inflația persistentă, amenințările unui război comercial global și turbulențele politice au creat o perspectivă economică incertă. Ca răspuns, Rezerva Federală a adoptat o abordare de tip „așteptare și observare” and holding borrowing rates steady since the start of the year.

Piețele financiare se așteaptă în mare măsură ca Fed să reia reducerea ratelor dobânzilor în septembrie. Dacă președintele Trump relaxează o parte din măsurile sale tarifare agresive sau dacă piața muncii continuă să se deterioreze, factorii de decizie politică ar putea lua în considerare reducerea ratelor dobânzilor la următoarea reuniune din 30 iulie.

Potențialii cumpărători de locuințe nu ar trebui să se aștepte ca ratele dobânzilor ipotecare să devină accesibile peste noapte. În timp ce costurile de împrumut mai mici se reflectă treptat pe piața imobiliară, Rezerva Federală nu stabilește direct ratele dobânzilor ipotecare ale creditorilor.

Pe piața imobiliară inaccesibilă de astăzi, ratele ipotecare sunt doar o piesă a puzzle-ului. Prețurile ridicate ale locuințelor și cheltuielile exorbitante pentru proprietatea de locuințe, cum ar fi asigurarea și impozitele pe proprietate, agravează și mai mult presiunea asupra potențialilor cumpărători. posibilitatea unei recesiuni cu pierderea locurilor de muncă De asemenea, obligă multe gospodării să își restrânge bugetele și să își asume mai puține riscuri financiare.

Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.

Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.

Tendințe recente ale ratelor ipotecare

With mortgage rates stuck above 6.5%, it’s not shaping up to be a hot summer housing market.

Ratele dobânzilor ipotecare, care sunt strâns legate de piața obligațiunilor, în special de randamentul titlurilor de trezorerie pe 10 ani, fluctuează în funcție de perspectivele investitorilor privind inflația, datele privind ocuparea forței de muncă, schimbările politicii monetare și măsurile internaționale, cum ar fi tarifele.

„Ratele ar putea scădea dacă inflația continuă să se răcească și piața muncii se înmoaie”, a declarat... Jeb Smith, agent imobiliar autorizat și membru al consiliului de experți CNET Money. „Pe de altă parte, tarifele ar putea crea noi presiuni inflaționiste. Dacă adăugăm deficitele guvernamentale și creșterea ofertei de obligațiuni, aceasta pune presiune în creștere asupra ratelor dobânzilor.”

Even as the Fed eventually starts to dial back interest rates, experts caution that significant market volatility is likely. As a result, homebuyers are adopting a more patient and strategic approach to financing, comparing various loan types and planning ahead.

„Unii așteaptă, alții primesc deja o pre-aprobare, așa că sunt pregătiți să acționeze dacă ratele scad”, a spus Smith.

Pentru o imagine de ansamblu asupra mișcării ratelor dobânzilor ipotecare din ultimii ani, consultați graficul de mai jos.

Will mortgage rates fall in 2025?

Deși se aștepta ca piața imobiliară să-și revină în 2025, aceasta a rămas stagnantă din cauza incertitudinilor economice și politice continue. Venitul mediu al familiei nu a ținut pasul cu creșterea costurilor locuințelor, multe gospodării fiind nevoite să câștige dublul sau triplul salariului lor pentru a... își permite o casă modestă în unele orașe.

Mortgage rates would have to drop significantly, close to 6% or below, to drum up significant homebuying demand. But according to Smith, the more likely scenario is for home loan rates to gradually decrease over the rest of this year and next. A return to the record-low rates, around 2-3%, we saw during the pandemic would only happen if the economy tipped into a severe recession.

Fannie Mae now predicts rates around 6.5% by the end of 2025 and 6.1% by the end of 2026.

Numeroase riscuri ar putea menține ratele dobânzilor ridicate. De exemplu, dacă tarifele determină o reaprindere a inflației, așa cum se așteaptă majoritatea experților și oficialilor Fed, acest lucru ar putea duce la randamente mai mari ale obligațiunilor și la mai puține reduceri ale ratelor dobânzilor de către banca centrală. Niciunul dintre acestea nu ar ajuta la scăderea ratelor dobânzilor ipotecare pentru potențialii cumpărători.

How can I choose a mortgage term?

Fiecare ipotecă are un termen de împrumut sau un program de plată. Cele mai frecvente termene ale ipotecilor sunt 15 și 30 de ani, deși există și ipoteci pe 10, 20 și 40 de ani. În cazul unei ipoteci cu rată fixă, rata dobânzii este stabilită pe durata împrumutului, oferind stabilitate. În cazul unei ipoteci cu rată ajustabilă, rata dobânzii este fixă doar pentru o anumită perioadă de timp (de obicei cinci, șapte sau 10 ani), după care rata se ajustează anual în funcție de piață. Ipotecile cu rată fixă sunt o opțiune mai bună dacă intenționați să locuiți într-o casă pe termen lung, dar ipotecile cu rată ajustabilă pot oferi rate ale dobânzii mai mici de la bun început.

Ipoteci cu rată fixă pe 30 de ani

The 30-year fixed-mortgage rate average is 6.74% today. A 30-year fixed mortgage is the most common loan term. It will often have a higher interest rate than a 15-year mortgage, but you’ll have a lower monthly payment.

Ipoteci cu rată fixă pe 15 ani

Today, the average rate for a 15-year, fixed mortgage is 5.91%. Though you’ll have a bigger monthly payment than a 30-year fixed mortgage, a 15-year loan usually comes with a lower interest rate, allowing you to pay less interest in the long run and pay off your mortgage sooner.

Ipoteci cu rată ajustabilă 5/1

A 5/1 adjustable-rate mortgage has an average rate of 6.16% today. You’ll typically get a lower introductory interest rate with a 5/1 ARM in the first five years of the mortgage. But you could pay more after that period, depending on how the rate adjusts annually. If you plan to sell or refinance your house within five years, an ARM could be a good option.

Calculați-vă plata lunară a ipotecii

Obținerea unei ipoteci ar trebui să depindă întotdeauna de situația ta financiară și de obiectivele pe termen lung. Cel mai important lucru este să-ți faci un buget și să încerci să te încadrezi în posibilitățile tale. Calculatorul de credite ipotecare de la CNET de mai jos îi poate ajuta pe cumpărătorii de locuințe să se pregătească pentru plățile lunare ale ipotecii.

What are some tips for finding the best mortgage rates?

Deși ratele ipotecare și prețurile locuințelor sunt mari, piața imobiliară nu va fi inaccesibilă pentru totdeauna. Este întotdeauna un moment bun să economisiți pentru un avans și să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru a vă ajuta să obțineți o rată ipotecară competitivă atunci când este momentul potrivit.

1. Economisiți pentru un avans mai mare: Deși nu este obligatoriu un avans 20%, o plată inițială mai mare înseamnă contractarea unei ipoteci mai mici, ceea ce vă va ajuta să economisiți la dobânzi.
2. Crește-ți scorul de credit: Te poți califica pentru o ipotecă convențională cu un scor de credit de 620, dar un scor mai mare de cel puțin 740 îți va oferi rate mai bune.
3. Achitați datoriile: Experții recomandă un raport datorii/venituri de 36% sau mai puțin pentru a vă ajuta să vă calificați pentru cele mai bune rate. Lipsa altor datorii vă va pune într-o poziție mai bună pentru a vă gestiona plățile lunare.
4. Împrumuturi și asistență pentru cercetare: Împrumuturile guvernamentale au cerințe de împrumut mai flexibile decât împrumuturile convenționale. Unele programe guvernamentale sau private vă pot ajuta, de asemenea, cu avansul și costurile de închidere.
5. Căutați creditori în diverse oferte: Cercetarea și compararea mai multor oferte de credit de la diferiți creditori vă poate ajuta să obțineți cea mai mică rată a dobânzii ipotecare pentru situația dumneavoastră.