Există acum multe stimulente financiare pentru majoritatea oamenilor de a-și refinanța creditele ipotecare. Datorită incertitudine economică persistentăRatele medii ale dobânzilor ipotecare au rămas ridicate pe parcursul anului 2025, oscilând constant între 6,5 % și 7 %.

Jeb Smith, un agent imobiliar autorizat și parte a tabelului de evaluare a experților CNET Money, a prezis o creștere semnificativă a activității de refinanțare dacă prețurile ar scădea sub 6 %. Chiar și așa, cadrele universitare și experții de pe piața imobiliară nu anticipează o scădere semnificativă a ratei dobânzii în viitorul apropiat.

În funcție de o serie de factori economici și politici, ratele de refinanțare a creditelor ipotecare se modifică periodic. Testați prognoza noastră privind ratele dobânzilor de leasing regulate pentru mai multe informații despre direcția în care s-ar putea îndrepta prețurile.

Fii pregătit să profiti atunci când ratele de refinanțare încep să scadă. Experții recomandă compararea mai multor oferte și căutarea celei mai bune oferte. Pentru a primi o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET, introdu informațiile tale.

Despre aceste prețuri: Dispozitivul Bankrate oferă rate de la creditori asociați pe care le puteți utiliza pentru a compara diverse rate ale împrumuturilor.

informații privind ratele de refinanțare

Mulți oameni au anticipat că, pe măsură ce rata inflației va continua să se stabilizeze și Rezerva Federală va reduce ratele dobânzilor, ceea ce ar fi redus lent ratele de refinanțare a creditelor ipotecare la începutul anului 2025.

Rezerva Federală nu a modificat ratele dobânzilor la împrumuturi în acest an, având în vedere directivele președintelui Trump privind comerțul, emigrația și cheltuielile guvernamentale, în ciuda a trei scăderi ale ratelor dobânzilor în 2024.

Se anticipează că banca centrală va relua reducerile ratelor dobânzilor în septembrie, dar ratele ipotecare nu vor crește rapid ca urmare.

Deși deciziile de politică monetară ale Fed influențează împrumuturile în cadrul întregii companii, acestea nu au o legătură directă cu prețurile de leasing, care sunt determinate de piața obligațiunilor.

Fed anticipează în prezent două scăderi ale ratei dobânzii de 0,25% de data aceasta. Politicienii ar putea amâna reducerea costurilor de împrumut până după impozitare, ceea ce ar putea duce la o creștere a inflației, determinând o creștere a ratei de refinanțare a creditelor.

Prognoza privind nivelul creditelor ipotecare pentru 2025

În următoarele săptămâni, se așteaptă ca costurile de refinanțare a creditelor ipotecare să scadă brusc, dar este puțin probabil să scadă sub 6,5 % fără reduceri repetate ale ratelor dobânzii și informații financiare mai slabe.

Per total, este puțin probabil să experimentăm o creștere similară a creditării, precum cea din 2020-2021, când ratele dobânzilor ipotecare au fost la un minim istoric de 3,%. Refinanțarea poate fi avantajoasă din diferiți factori, cum ar fi schimbarea termenului creditorului ipotecar sau a tipului de credit ipotecar.

Ce înseamnă mai exact refinanțarea?

Obții un alt credit ipotecar pentru a achita împrumutul inițial atunci când îl ipotechezi. Noua ta ipotecă ipotecară va avea un termen și/sau o rată a dobânzii diferite față de cea veche, datorită unei ipoteci convenționale. Vei primi un produs nou, mai mare decât soldul actual al ipotecii tale, cu o ipotecă cu retragere în numerar, care îți va permite să primești modificarea venitului.

Refinanțarea poate fi o decizie financiară înțeleaptă dacă vă calificați pentru o rată mai mică sau dacă vă achitați ipoteca mai repede, dar gândiți-vă dacă este cea mai bună opțiune pentru dvs. Reducerea ratei dobânzii cu 1 % sau mai mult vă va motiva să refinanțați, permițându-vă să reduceți considerabil cheltuielile lunare.

Refinanțarea creditului nu este, însă, completă. Va trebui să plătiți un alt set de comisioane finale, deoarece contractați o ipotecă complet nouă. Contactați creditorul și analizați cifrele pentru a vedea dacă o refinanțare a ipotecii are sens pentru bugetul dumneavoastră, conform... Logan Mohtashami, analist ghid la HousingWire, dacă aparțineți grupului de proprietari care au cumpărat o casă atunci când ratele erau mai mari.

alegerea numelui și tipului ideal de credit ipotecar

Parametrii de eligibilitate sunt adesea impuși de prețurile promovate online. Condițiile pieței, istoricul dumneavoastră de credit, situația financiară și cererea pot influența rata dobânzii individuale. În general, un rating de credit ridicat, un raport de utilizare a creditului scăzut și un istoric al plăților la timp vă vor ajuta, de obicei, să obțineți cele mai bune costuri de asistență.

Refinanțare cu rată fixă pe 30 de ani

Un credit de refinanțare cu dobândă fixă pe 30 de ani are în prezent o rată a dobânzii de 6,81 %, în creștere cu 5 puncte de bază față de rata anterioară de 6,8 %. (Un punct de bază este echivalent cu 0,01 %.) O ipotecă cu dobândă fixă pe 30 de ani va avea de obicei o rată lunară mai mică decât o ipotecă pe 15 sau 10 ani, dar, de obicei, vă va costa mai mult în dobânzi pe termen lung și va dura mai mult timp pentru a fi rambursată.

Credit ipotecar cu rată fixă pe 15 ani

Rata medie pentru refinanțările fixe pe 15 ani este în prezent de 6,11 %, o îmbunătățire de 7 puncte de bază față de acum o săptămână. Deși o ipotecă fixă pe 15 ani va crește cel mai probabil plata lunară, spre deosebire de un produs pe 30 de ani, veți economisi mai mulți bani pe parcursul zilei, deoarece vă achitați ipoteca mai repede. În plus, ratele ipotecare pe 15 ani sunt de obicei mai mici decât ratele ipotecare pe 30 de ani, ceea ce vă va ajuta să economisiți mai mult pe termen lung.

Refinanțare cu rată fixă pe 10 ani

Rata medie a creditului de refinanțare pe 10 ani cu dobândă fixă este în prezent de 6,09 %, ceea ce reprezintă o creștere de 0 puncte de bază față de nivelul din săptămâna precedentă. Cea mai mică rată a dobânzii și cea mai mare plată lunară dintre toate termenele de refinanțare se găsesc de obicei în cazul unei refinanțări pe 10 ani. Asigurați-vă că vă puteți permite plata lunară mai abruptă, deși o refinanțare pe 10 ani vă poate ajuta să vă achitați casa mult mai repede și să fiți atenți.

Fă-ți aplicația cât mai puternică posibil prin a-ți pune în ordine finanțele, a utiliza corect evidența creditelor și a urmări frecvent istoricul de credit pentru a obține cele mai bune rate ipotecare. În plus, asigură-te că discuți cu mai mulți creditori înainte de a cumpăra.

Factorii care vă pot ajuta să vă refinanțați casa

De obicei, persoanele fizice își ipotecă pentru a economisi bani, dar există și alte justificări pentru aceasta. Care sunt cele mai frecvente justificări pentru refinanțarea creditelor acordate persoanelor fizice:

Pentru a vă califica pentru o rată a dobânzii mai mică: Ar putea fi util să refinanțați dacă puteți obține o rată cu cel puțin 1 % mai mică decât cea a creditului ipotecar actual.
• Schimbați tipul de credit: Puteți contracta un credit ipotecar cu rată fixă dacă aveți deja un credit ipotecar cu rată ajustabilă și doriți mai multă siguranță.
• Pentru a scăpa de asigurarea de credit: Dacă aveți deja un capital de 20 % pentru un credit FHA, dar totuși doriți un plan ipotecar, puteți refinanța la un credit obișnuit.
• Modificați durata creditului: Refinanțarea pe o durată mai lungă a creditului ar putea reduce plățile lunare. Refinanțarea pe o durată mai scurtă vă va economisi bani pe termen lung.
• Pentru a refinanța ipoteca cu un produs mai mare: Puteți primi diferența în numerar pentru a acoperi un preț considerabil.
• Pentru a renunța la împrumutul unei persoane: În caz de divorț, puteți solicita un nou credit ipotecar pe numele dumneavoastră și puteți utiliza fondurile pentru a achita ipoteca actuală.