Pentru o analiză mai detaliată a ceea ce este al doilea în contextul reducerilor de prețuri ale Fed, al datelor privind activitatea și al inflației, consultați prognoza ratei dobânzii la împrumuturile obișnuite a CNET Money.

Ratele ipotecare au fluctuat în ultimele decenii. Accesibilitatea cumpărătorilor de locuințe a scăzut ca urmare a inflației persistente, a riscului unui conflict comercial global și a îngrijorărilor tot mai mari legate de economie.

Astăzi, rata medie a dobânzii pentru o ipotecă fixă pe 30 de ani este de 6,90 %, în creștere cu 0,05 % față de acum șapte zile. Rata medie pentru o ipotecă fixă pe 15 ani este de 6,08 %, ceea ce reprezintă o îmbunătățire de 0,03 % față de acum o săptămână.

Rezerva Federală modifică ratele dobânzilor pe baza principiului „așteptării și vederii”, având în vedere nivelul de confuzie financiară. Băncile centrale au menținut costurile solide până în prezent în 2025, continuând să le organizeze pentru a doua ședință consecutivă pe 7 mai.

Conform Logan MohtashamiCercetător senior la HousingWire, dacă președintele Trump relaxează unele dintre măsurile sale stricte privind prețurile sau dacă piața muncii se deteriorează, acest lucru ar putea permite Fed să înceapă să reducă ratele dobânzilor de interes, care au pus presiune în creștere asupra randamentelor obligațiunilor și a ratelor dobânzilor de refinanțare.

Deocamdată, în medie Rate fixe pe 30 de ani probabil se vor menține între 6,5 % și 7 %. Potențialii proprietari continuă, de asemenea, să se confrunte cu prețurile ridicate ale locuințelor și oferta limitată.

Fii pregătit să profiti atunci când ratele de refinanțare încep să scadă. Experții recomandă compararea diverselor oferte și căutarea celei mai bune oferte. Furnizează-ți datele pentru a primi o ofertă personalizată de la unul dintre împrumuturile pentru iubitorii de pe CNET.

Despre aceste costuri: Dispozitivul Bankrate oferă rate de la creditori asociați pe care le puteți utiliza pentru a compara diferite rate ale împrumuturilor.

De ce sunt atât de mari costurile de leasing astăzi?

Comisioanele aferente împrumuturilor sunt strâns legate de piața obligațiunilor, în special de randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani, care este vulnerabil la așteptările pieței privind inflația, informațiile despre forța de muncă, schimbările de politică economică și alte acțiuni globale, cum ar fi taxele.

Deși previziunile anterioare sugerau o scădere treptată a ratelor ipotecare (posibil 6 % până la sfârșitul anului 2025), îngrijorări legate de o posibilă recesiune iar politicile comerciale ambigue au menținut randamentele obligațiunilor pe termen lung și ratele dobânzilor ipotecare în flux continuu.

Conform Melissa Cohn, vicepreședinte local la William Raveis Mortgage, „randamentele obligațiunilor vor scădea pe măsură ce rata inflației continuă să scadă, iar piața slăbește”. Potrivit lui Cohn, „Dacă prețurile ar crește din nou, acest lucru ar putea duce la creșterea prețurilor”, menționând că taxele sunt, prin natura lor, inflaționiste.

Va fi dificil ca ratele dobânzilor la credite să scadă sub 5,5 % fără riscul unei crize care să ducă la pierderea locurilor de muncă, chiar dacă activitatea încetinește și Fed reia reducerile ratelor dobânzilor în această vară.

Consultați tabelul de mai jos pentru o privire asupra modificării ratei dobânzii la credite în ultimii ani.

În 2025, au fost ratele ipotecare mai mici?

Consultați estimările CNET Money privind împrumuturile pentru 2025. Cum vedeți cum anticipează unii oficiali importanți creșterea ratelor dobânzilor obișnuite la credite.

Ce tipuri de credite ipotecare există?

Un termen al ipotecii sau un plan de plată este inclus în fiecare împrumut. Ipotecile pe 15 și 30 de ani sunt cele mai populare, dar există și termene de împrumut pe 10, 20 și 40 de ani. Rata dobânzii este stabilită pe durata împrumutului în cazul unui împrumut cu rată fixă, oferind stabilitate. Rata dobânzii la un credit ipotecar cu rată ajustabilă este fixă doar pentru o anumită perioadă de timp (de obicei cinci, șapte sau zece ani), iar ulterior rata se ajustează anual în funcție de piață. Dacă doriți să stați într-o casă pe termen lung, executările silite cu rată fixă sunt o alegere mai bună, dar creditele ipotecare cu rată ajustabilă pot oferi rate ale dobânzii mai mici la început.

Datorii cu rată fixă pe termen de 30 de ani

Acum, rata dobânzii la un credit fix pe 30 de ani este de obicei 6,90 %. Cea mai comună perioadă de credit ipotecar este un credit pe 30 de ani cu rată fixă. Veți plăti mai puțin pe lună, deși dobânda este adesea mai mare decât la un credit pe 15 ani.

Datorii cu rată fixă pe 15 ani

Prețul mediu pentru un credit pe 15 ani cu rată fixă este astăzi de 6,08 %. O plată pe 15 ani vine de obicei cu o rată a dobânzii mai mică, ceea ce înseamnă că puteți acorda mai puțină atenție pe termen lung și vă puteți achita creditul mai repede decât în cazul unui credit pe 30 de ani, chiar dacă aveți o plată lunară mai mare.

Datorii cu rate ajustabile de 5/1

O ipotecă cu rată ajustabilă de 5/1 are o rată medie actuală de 6,2 %. În primele cinci perioade ale împrumutului, veți primi de obicei o rată a dobânzii inițiale mai mică cu o ipotecă ARM de 5/1. Cu toate acestea, este posibil să fie nevoie să cheltuiți mai mult după această perioadă, în funcție de modul în care prețul se modifică în fiecare an. O ipotecă ARM ar putea fi o alegere bună dacă doriți să cumpărați sau să refinanțați casa în cinci ani.

Calculați suma plății împrumutului în fiecare lună.

Obținerea unui împrumut ar trebui să fie întotdeauna influențată de situația dumneavoastră financiară actuală și de obiectivele pe termen lung. Întocmirea unui buget și încercarea de a vă respecta limitele sunt cele mai importante lucruri. Cumpărătorii de locuințe se pot pregăti pentru plăți regulate la creditele ipotecare folosind calculatorul de împrumuturi CNET de mai jos.

Cum pot găsi cele mai mici rate ale dobânzii la credite?

Deși prețurile locuințelor și ratele ipotecare sunt mari, piața de împrejmuiri nu va fi nesustenabilă mult timp. Când va veni momentul potrivit, este întotdeauna o idee bună să economisiți bani pentru o rambursare mai mică și să vă creșteți scorul de credit pentru a vă ajuta să obțineți o rată ipotecară competitivă.

Economisiți pentru un avans mai mare: Deși un avans de 20 % nu este necesar, efectuarea unui avans mai mare vă va economisi bani la dobânzi.
1. Îmbunătățiți-vă scorul de credit: Un scor de credit de 620 vă va ajuta să vă calificați pentru un împrumut obișnuit, dar un scor mai mare de cel puțin 740 va garanta prețuri mai bune.
2. Achitați datoriile: Pentru a vă ajuta să vă calificați pentru cele mai bune rate, experții recomandă un raport datorie-venit de 36 % sau mai mic. Veți putea gestiona mai bine plățile lunare dacă nu aveți datorii suplimentare.
3. Căutați finanțare și ajutor: Împrumuturile sponsorizate de guvern au termene de creditare mai flexibile decât împrumuturile convenționale. Unele programe sponsorizate de guvern sau personale vă pot ajuta cu costurile de închidere și avansul.
4. Căutați creditori în funcție de preferințe: Cercetarea și compararea numeroaselor oferte de credit de la diverși creditori vă poate ajuta să găsiți cea mai bună rată a dobânzii pentru situația dumneavoastră.