Ca urmare a îngrijorării piețelor financiare cu privire la inflația mai mare și a încetinirea economică, ratele medii de refinanțare a creditelor ipotecare au fluctuat între 6,5 % și 7 %. Cu toate acestea, refinanțarea este foarte scumpă pentru majoritatea proprietarilor de case.

Cel/Cea/Cei/Cele Rezerva Federală a menținut ratele dobânzilor neschimbate până în 2025 pentru a evalua impactul economic al directivelor președintelui Trump privind comerțul, emigrația și cheltuielile guvernamentale după trei reduceri ale ratelor dobânzilor anul viitor. Deși se anticipează că Fed va continua reducerile ratelor dobânzilor în această vară, o creștere semnificativă a refinanțării este îndoielnică dacă ratele tipice rămân peste 6 %, așa cum prevăd majoritatea economiștilor și experților în piața imobiliară.

Refinanțarea ar putea fi în continuare un aspect de luat în considerare dacă doriți să modificați durata creditului ipotecar sau să treceți la un alt tip de credit. Rețineți că ratele de refinanțare a creditelor ipotecare fluctuează în mod regulat, ca răspuns la o varietate de aspecte politice și economice. Testați estimările noastre privind nivelul creditelor regulate pentru predicții profesionale privind viitorul ratelor.

Fii pregătit să profiti atunci când ratele de refinanțare încep să scadă. Specialiștii recomandă compararea diverselor oferte și căutarea celei mai bune oferte. Furnizează-ți datele pentru a primi o ofertă personalizată de la unul dintre împrumuturile pentru iubitorii de pe CNET.

Despre aceste costuri: Dispozitivul Bankrate oferă rate de la creditori asociați pe care le puteți utiliza pentru a compara diferite rate ale împrumuturilor.

informații privind ratele ipotecare

Unii oameni au anticipat că, odată cu reducerea ratelor dobânzilor de către Fed, ceea ce ar fi redus lent costurile de refinanțare a creditelor ipotecare la începutul anului 2025, și că prețurile ar continua să se stabilizeze. Însă, Politicile economice ale lui Trump Incertitudinile și inflația, care au fost mai puternice decât se așteptau, au modificat aceste predicții.

Ratele dobânzilor la credite și prețurile totale de finanțare au rămas constant ridicate, în ciuda unor scăderi minore. Investitorii sunt îngrijorați că planurile primarului privind tarifele vamale extinse, deportările în masă și reducerile de impozite ar putea crește drastic datoria președintelui și exacerba inflația, crescând în același timp șomajul.

Previziuni privind nivelul creditelor ipotecare

Majoritatea previziunilor de tip „casing” prevăd, de asemenea, o scădere moderată a ratelor dobânzilor ipotecare până la sfârșitul anului, ratele fixe obișnuite pe 30 de ani riscând să scadă sub 6,5 lTP3T.

Cu toate acestea, experții avertizează proprietarii de locuințe să nu anticipeze o scădere a ratelor dobânzilor odată cu rata standard a fondurilor federale a Rezervei Federale, chiar dacă relaxarea politicii va fi reluată. Rezerva Federală nu se ocupă direct de activitatea ipotecară, în ciuda faptului că alegerile de politici ale companiei centrale afectează cât plătesc cumpărătorii pentru împrumuturi.

Probabil că ar trebui să vedem niște reduceri din partea Rezervei Federale, precum și indicatori mai evidenți ai unei piețe în scădere, cum ar fi prețuri mai scăzute sau șomaj mai mare, pentru ca ratele de refinanțare să scadă semnificativ. Aceste modificări mai mari ale ratelor dobânzii au de obicei nevoie de ceva timp pentru a se manifesta în nivelurile pe care creditorii le oferă apoi consumatorilor.

Ce ar trebui să aud despre ipoteci?

Când vă refinanțați împrumutul, obțineți o a doua ipotecă pentru locuință, care va achita împrumutul anterior. Noua ipotecă va avea un termen și/sau o rată a dobânzii diferite față de cea veche, datorită unei refinanțări standard. Cu o ipotecă cu rambursare în numerar, veți putea utiliza capitalul propriu pentru a plăti un produs nou care este mai mare decât soldul ipotecar actual, permițându-vă să primiți diferența în numerar.

Dacă vă puteți achita ipoteca mai repede sau aveți o rată a dobânzii scăzută, refinanțarea ar putea fi o mișcare financiară înțeleaptă, dar mai întâi decideți dacă este cea mai bună opțiune pentru dvs. Refinanțarea este o modalitate de a reduce considerabil plățile lunare prin reducerea dobânzii cu 1 % sau mai mult.

Refinanțarea creditului nu este, însă, completă. Va trebui să plătiți costuri suplimentare de închidere, deoarece contractați o ipotecă complet nouă. Dacă aparțineți grupului de persoane care au cumpărat case atunci când ratele dobânzilor erau mai mari, discutați cu creditorul dvs. și faceți calculele pentru a vedea dacă o refinanțare a ipotecii s-ar potrivi bugetului dvs., conform... Logan Mohtashami, analist principal la HousingWire.

Cum să alegi termenul și tipul ideal de credit ipotecar?

Anumite criterii sunt frecvent necesare pentru a fi eligibil pentru costurile anunțate online. Condițiile pieței, istoricul dumneavoastră de credit, situația financiară și cererea pot influența rata dobânzii individuale. În general, un rating de credit ridicat, un raport de utilizare a creditului scăzut și un istoric al plăților la timp vă vor ajuta, de obicei, să obțineți cele mai bune costuri de asistență.

Credit ipotecar cu rată fixă pe 30 de ani

Rata medie pentru refinanțările fixe pe 30 de ani este acum de 6,89 %, ceea ce reprezintă o creștere de 3 puncte de bază față de ceea ce am văzut acum o săptămână. (Un punct de bază este echivalent cu 0,01 %.) O ipotecă fixă pe 30 de ani va avea de obicei o plată lunară mai mică decât o ipotecă pe 15 sau 10 ani, dar, de obicei, vă va costa mai mult în dobânzi pe termen lung și va dura mai mult până se va rambursa.

Refinanțare cu rată fixă pe 15 ani

Rata medie a dobânzii pentru refinanțarea pe 15 ani este de 6,16 %, în scădere cu 10 puncte de bază față de anul precedent. Deși o ipotecă fixă pe 15 ani va crește cel mai probabil plata lunară, spre deosebire de un produs pe 30 de ani, veți economisi mai mulți bani pe parcursul zilei, deoarece vă achitați ipoteca mai repede. În plus, ratele de refinanțare pe 15 ani sunt de obicei mai mici decât ratele ipotecare pe 30 de ani, ceea ce vă va crește economiile pe termen lung.

Refinanțare cu rată fixă pe 10 ani

Rata fixă actuală a dobânzii ipotecare pe 10 ani este de 6,16 %, în scădere cu 25 de puncte de bază față de anul precedent. Cea mai mică rată a dobânzii și cea mai mare plată lunară dintre toate termenele de refinanțare se găsesc de obicei în cazul refinanțărilor pe 10 ani. Asigurați-vă că vă puteți permite plata lunară mai abruptă, deși o refinanțare pe 10 ani vă poate ajuta să vă achitați locuința mult mai repede și să fiți atenți.

Fă-ți aplicația cât mai puternică posibil prin a-ți pune banii în ordine, a utiliza corect evidența financiară și a-ți monitoriza constant scorul de credit pentru a obține cele mai bune costuri de refinanțare. În plus, nu uita să discuți cu mai mulți creditori și să compari ofertele.

Motive pentru refinanțare

De obicei, oamenii își ipotecă pentru câștiguri financiare, dar există și alte justificări pentru aceasta. Care sunt cele mai frecvente justificări pentru refinanțarea creditelor:

Pentru a vă califica pentru o rată a dobânzii mai mică: Ar putea fi util să refinanțați dacă puteți obține o rată cu cel puțin 1 % mai mică decât cea a creditului ipotecar actual.
• Schimbați tipul de leasing: Puteți refinanța la o ipotecă cu rată fixă dacă aveți deja o ipotecă cu rată ajustabilă și doriți mai multă siguranță.
• Pentru a scăpa de asigurarea de credit: Dacă aveți deja un capital de 20 % pentru un credit FHA, dar totuși doriți un plan ipotecar, puteți refinanța la un credit normal.
• Modificați durata creditului: Refinanțarea pe o durată mai lungă a creditului vă poate reduce plățile lunare. Refinanțarea pe un nume mai scurt vă va economisi bani pe termen lung.
• Pentru a utiliza capitalul propriu într-o ipotecă cu rambursare în numerar: Dacă vă schimbați împrumutul cu unul mai mare, puteți primi restul în numerar pentru a acoperi un preț considerabil.
• Pentru a deduce bani din împrumutul unei persoane: În caz de divorț, puteți solicita un nou credit ipotecar pe numele dumneavoastră și puteți utiliza fondurile pentru a achita ipoteca actuală.