Ratele medii de refinanțare a creditelor ipotecare au fost volei între 6.5% și 7% pe fondul temerilor atât privind o inflație mai mare, cât și al unei încetinirea economică jucați tirada cu piețele financiare. Per total, ratele sunt prea mari pentru ca majoritatea proprietarilor de locuințe să economisească bani din refinanțare.

După cele trei reduceri ale ratelor dobânzii de anul trecut, Rezerva Federală a lăsat ratele dobânzilor neschimbate în 2025 pentru a evalua consecințele economice ale politicilor președintelui Trump privind comerțul, imigrația și cheltuielile guvernamentale. Deși se așteaptă ca Fed să reia scăderea ratelor dobânzilor în această vară, un boom major de refinanțare este puțin probabil dacă ratele medii rămâneți peste 6% — ceea ce prevăd majoritatea economiștilor și experților din piața imobiliară.

Totuși, dacă doriți să modificați durata creditului sau să treceți la un alt tip de ipotecă, refinanțarea ar putea fi totuși... ceva de luat în considerareRețineți că ratele de refinanțare a creditelor ipotecare se schimbă zilnic în funcție de o serie de factori economici și politici. Pentru predicții de specialitate cu privire la direcția în care s-ar putea îndrepta ratele, consultați pagina noastră prognoza săptămânală a ratei ipotecare.

Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.

Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.

Tendințele actuale ale ratelor de refinanțare

La începutul anului 2025, mulți se așteptau ca inflația să continue să scadă și ca Fed să reducă ratele dobânzilor, ceea ce ar fi redus treptat ratele de refinanțare a creditelor ipotecare. Cu toate acestea, inflația mai puternică decât se aștepta și incertitudinea cu privire la Politicile economice ale lui Trump au schimbat acele predicții.

Chiar și cu unele scăderi scurte, ratele ipotecare și costurile generale de finanțare au rămas încăpățânat de ridicate. Investitorii sunt îngrijorați că planurile președintelui privind tarifele pe scară largă, deportările în masă și reducerile de impozite ar putea crește semnificativ datoria guvernului și ar putea alimenta inflația, în același timp. creșterea șomajului.

Unde vor ajunge ratele de refinanțare în 2025?

Majoritatea previziunilor privind piața imobiliară indică în continuare o scădere modestă a ratelor dobânzilor ipotecare până la sfârșitul anului, ratele medii fixe pe 30 de ani putând crește. sub 6,5%.

Însă chiar și atunci când banca centrală va relua relaxarea politicii, experții spun că proprietarii de case nu ar trebui să se aștepte ca ratele dobânzilor să scadă în paralel cu rata dobânzii de referință a fondurilor federale a Rezervei Federale. Deși deciziile de politică monetară ale băncii centrale influențează cât plătesc consumatorii pentru a împrumuta, Rezerva Federală nu controlează direct piața ipotecară.

Pentru ca ratele de refinanțare să scadă semnificativ, probabil că ar trebui să vedem mai multe reduceri ale dobânzilor de la Fed, împreună cu o scădere a performanței. semne ale unei încetiniri economice, cum ar fi o inflație mai scăzută sau un șomaj mai mare. De obicei, este nevoie de timp pentru ca aceste ajustări mai ample ale ratelor dobânzii să se reflecte în ratele pe care creditorii le oferă apoi consumatorilor.

Ce înseamnă să refinanțezi?

Când vă refinanțați ipoteca, contractați un alt credit ipotecar care achită integral ipoteca inițială. Cu o refinanțare tradițională, noul credit ipotecar va avea un termen și/sau o rată a dobânzii diferite. Cu o refinanțare cu retragere de numerar, veți accesa capitalul propriu cu un nou împrumut care este mai mare decât soldul ipotecar existent, permițându-vă să încasați diferența în numerar.

Refinanțarea poate fi o mișcare financiară excelentă dacă obțineți o rată a dobânzii mică sau dacă vă puteți achita creditul ipotecar în mai puțin timp, dar gândiți-vă dacă este alegerea potrivită pentru dvs. Reducerea ratei dobânzii cu 1% sau mai mult este un stimulent pentru refinanțare, permițându-vă să reduceți semnificativ plata lunară.

Însă refinanțarea ipotecii nu este gratuită. Din moment ce contractați un credit ipotecar complet nou, va trebui să plătiți un alt set de costuri de închidere. Dacă vă încadrați în grupul de proprietari care au achiziționat proprietăți atunci când ratele dobânzilor erau mari, luați în considerare să contactați creditorul și să faceți calculele pentru a vedea dacă o refinanțare a ipotecii are sens pentru bugetul dumneavoastră, a spus... Logan Mohtashami, analist principal la HousingWire.

Cum să alegi tipul și termenul potrivit de refinanțare

Ratele anunțate online necesită adesea condiții specifice de eligibilitate. Rata dumneavoastră personală a dobânzii va fi influențată de condițiile pieței, precum și de istoricul dumneavoastră specific de credit, profilul financiar și cererea de rambursare. Un scor de credit ridicat, un raport de utilizare a creditului scăzut și un istoric de plăți constante și la timp vă vor ajuta, în general, să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii.

Refinanțare cu rată fixă pe 30 de ani

Rata medie pentru un credit de refinanțare pe 30 de ani cu dobândă fixă este în prezent de 6,96%, o creștere de 6 puncte de bază față de acum o săptămână. (Un punct de bază este echivalent cu 0,01%.) O refinanțare pe 30 de ani cu dobândă fixă va avea de obicei rate lunare mai mici decât o refinanțare pe 15 sau 10 ani, dar va dura mai mult până o achitați și, de obicei, vă va costa mai mult la dobândă pe termen lung.

Refinanțare cu rată fixă pe 15 ani

Pentru refinanțările pe 15 ani cu dobândă fixă, rata medie este în prezent de 6,31%, o creștere de 13 puncte de bază față de ceea ce am văzut săptămâna precedentă. Deși o refinanțare pe 15 ani cu dobândă fixă va crește cel mai probabil plata lunară în comparație cu un împrumut pe 30 de ani, veți economisi mai mulți bani în timp, deoarece vă veți achita împrumutul mai rapid. De asemenea, ratele de refinanțare pe 15 ani sunt de obicei mai mici decât ratele de refinanțare pe 30 de ani, ceea ce vă va ajuta să economisiți mai mult pe termen lung.

Refinanțare cu rată fixă pe 10 ani

Pentru refinanțările pe 10 ani cu dobândă fixă, rata medie este în prezent de 6,43%, o creștere de 26 de puncte de bază față de ceea ce am văzut săptămâna precedentă. O refinanțare pe 10 ani are de obicei cea mai mică rată a dobânzii, dar cea mai mare plată lunară dintre toate termenele de refinanțare. O refinanțare pe 10 ani vă poate ajuta să vă achitați casa mult mai repede și să economisiți la dobânzi, dar asigurați-vă că vă puteți permite plata lunară mai abruptă.

Pentru a obține cele mai bune rate de refinanțare, faceți cererea dumneavoastră cât mai solidă posibil, punându-vă în ordine finanțele, utilizând creditul în mod responsabil și monitorizându-vă periodic scorul de credit. Și nu uitați să discutați cu mai mulți creditori și să comparați ofertele.

Are sens refinanțarea?

Proprietarii de case refinanțează de obicei pentru a economisi bani, dar există alte motive să facă acest lucru. Iată cele mai frecvente motive pentru care proprietarii de case refinanțează:

• Pentru a obține o rată a dobânzii mai mică: Dacă puteți obține o rată a dobânzii cu cel puțin 1% mai mică decât cea a creditului ipotecar actual, ar putea fi util să o refinanțați.
• Pentru a schimba tipul de credit ipotecar: Dacă aveți o ipotecă cu rată ajustabilă și doriți o siguranță mai mare, puteți refinanța cu o ipotecă cu rată fixă.
• Pentru a elimina asigurarea ipotecară: Dacă aveți un credit FHA care necesită asigurare ipotecară, puteți refinanța la un credit convențional odată ce aveți capital propriu 20%.
• Pentru a modifica durata unui împrumut: Refinanțarea pe un termen mai lung al creditului ar putea reduce plata lunară. Refinanțarea pe un termen mai scurt vă va economisi dobânzi pe termen lung.
• Pentru a vă accesa capitalul propriu printr-o refinanțare cu retragere de numerar: Dacă îți înlocuiești ipoteca cu un împrumut mai mare, poți primi diferența în numerar pentru a acoperi o cheltuială mare.
• A retrage pe cineva de la ipotecă: În caz de divorț, puteți solicita un nou credit ipotecar doar pe numele dumneavoastră și puteți folosi fondurile pentru a achita ipoteca existentă.