Vezi oferta de la CNET Money prognoza săptămânală a ratei ipotecare pentru o analiză mai detaliată a viitoarelor reduceri ale ratelor dobânzilor Fed, a datelor privind forța de muncă și a inflației.

Despite forecasts of gradually falling mortgage rates, the housing market remains largely unaffordable for most prospective buyers. The average 30-year fixed rate has remained close to 7% for the last seven months, leading to cost-prohibitive monthly payments.

The average interest rate for a standard 30-year fixed mortgage is 6.90% today, a decrease of -0.07% compared to one week ago. The average rate for a 15-year fixed mortgage is 6.11%, which is a decrease of -0.05% since last week.

Further compounding the financial pressure on borrowers are high home prices and the skyrocketing cost of ownership due insurance and property taxes. Median family income has not kept pace with the surge in housing costs, requiring many households to earn double or triple their salary to afford a modest home in some cities.

Meanwhile, the “lock-in” effect, where current homeowners with low-rate mortgages are reluctant to sell and take on higher interest rates, has kept housing inventory tight and fueled price competition in high-demand areas.

Even if an economic slowdown compels the Rezerva Federală to cut interest rates later this year, it’s unlikely to alleviate the burden on buyers in an overheated market. A potential job-loss recession is also making more households cut back budgets and take on less financial risk.

Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.

Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.

What’s behind today’s high mortgage rates?

The last few months have seen mortgage rates navigate a bumpy course. Persistent inflation, the looming threat of a global trade war and escalating recession fears have all contributed to an uncertain economic outlook.

As a result, the Fed has adopted a abordare de tip „așteptare și observare” when it comes to interest rate adjustments. After cutting borrowing costs three times last year, the central bank is keeping borrowing costs at their current range so far in 2025. Experts predict the Fed will hold rates steady again at its upcoming meeting on June 17-18.

Dacă președintele Trump relaxează unele dintre măsurile sale tarifare agresive sau dacă piața muncii se deteriorează, it could prompt the Fed to resume easing interest rates in the fall, which would put downward pressure on bond yields and mortgage rates.

Still, experts warn of a lot more volatility in the market. As a result, buyers are being more patient and strategic about financing, comparing different loan types and planning ahead.

“Some are waiting, others are getting pre-approved now so they’re ready to act if rates fall,” said Jeb Smith, licensed real estate agent and member of CNET Money’s expert review board.

Pentru o imagine de ansamblu asupra mișcării ratelor dobânzilor ipotecare din ultimii ani, consultați graficul de mai jos.

Mortgage predictions for 2025

Despite hopes that 2025 would bring relief to the housing market, îngrijorări legate de o posibilă recesiune and uncertain trade policies have kept longer-term bond yields and mortgage rates high.

Ratele ipotecare sunt apropiate legat de piața obligațiunilor, în special randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani, care este sensibil la așteptările investitorilor privind inflația, datele privind forța de muncă, modificările politicii monetare și măsurile globale, cum ar fi tarifele.

“Rates could fall if inflation keeps cooling and the labor market softens,” said Smith. “On the other hand, tariffs could create new inflation pressure. Add in government deficits and increased bond supply, and that puts upward pressure on rates.”

In short, it will be difficult for mortgage rates to drop below 6% without the risk of a job-loss recession. Fannie Mae now expects rates around 6.1% by the end of 2025 and 5.8% by the end of 2026. According to Smith, mortgage rates could move lower slowly and steadily, but numerous risks could keep rates elevated.

Which mortgage term and type should I pick?

Fiecare ipotecă are un termen de împrumut sau un program de plată. Cele mai frecvente termene ale ipotecilor sunt 15 și 30 de ani, deși există și ipoteci pe 10, 20 și 40 de ani. În cazul unei ipoteci cu rată fixă, rata dobânzii este stabilită pe durata împrumutului, oferind stabilitate. În cazul unei ipoteci cu rată ajustabilă, rata dobânzii este fixă doar pentru o anumită perioadă de timp (de obicei cinci, șapte sau 10 ani), după care rata se ajustează anual în funcție de piață. Ipotecile cu rată fixă sunt o opțiune mai bună dacă intenționați să locuiți într-o casă pe termen lung, dar ipotecile cu rată ajustabilă pot oferi rate ale dobânzii mai mici de la bun început.

Ipoteci cu rată fixă pe 30 de ani

The average interest rate for a standard 30-year fixed mortgage is 6.90% today. A 30-year fixed mortgage is the most common loan term. It will often have a higher interest rate than a 15-year mortgage, but you’ll have a lower monthly payment.

Ipoteci cu rată fixă pe 15 ani

Today, the average rate for a 15-year, fixed mortgage is 6.11%. Though you’ll have a bigger monthly payment than a 30-year fixed mortgage, a 15-year loan usually comes with a lower interest rate, allowing you to pay less interest in the long run and pay off your mortgage sooner.

Ipoteci cu rată ajustabilă 5/1

A 5/1 adjustable-rate mortgage has an average rate of 6.16% today. You’ll typically get a lower introductory interest rate with a 5/1 ARM in the first five years of the mortgage. But you could pay more after that period, depending on how the rate adjusts annually. If you plan to sell or refinance your house within five years, an ARM could be a good option.

Calculați-vă plata lunară a ipotecii

Obținerea unei ipoteci ar trebui să depindă întotdeauna de situația ta financiară și de obiectivele pe termen lung. Cel mai important lucru este să-ți faci un buget și să încerci să te încadrezi în posibilitățile tale. Calculatorul de credite ipotecare de la CNET de mai jos îi poate ajuta pe cumpărătorii de locuințe să se pregătească pentru plățile lunare ale ipotecii.

Where can I find the best mortgage rates?

Deși ratele ipotecare și prețurile locuințelor sunt mari, piața imobiliară nu va fi inaccesibilă pentru totdeauna. Este întotdeauna un moment bun să economisiți pentru un avans și să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru a vă ajuta să obțineți o rată ipotecară competitivă atunci când este momentul potrivit.

1. Economisiți pentru un avans mai mare: Deși nu este obligatoriu un avans 20%, o plată inițială mai mare înseamnă contractarea unei ipoteci mai mici, ceea ce vă va ajuta să economisiți la dobânzi.
2. Crește-ți scorul de credit: Te poți califica pentru o ipotecă convențională cu un scor de credit de 620, dar un scor mai mare de cel puțin 740 îți va oferi rate mai bune.
3. Achitați datoriile: Experții recomandă un raport datorii/venituri de 36% sau mai puțin pentru a vă ajuta să vă calificați pentru cele mai bune rate. Lipsa altor datorii vă va pune într-o poziție mai bună pentru a vă gestiona plățile lunare.
4. Împrumuturi și asistență pentru cercetare: Împrumuturile guvernamentale au cerințe de împrumut mai flexibile decât împrumuturile convenționale. Unele programe guvernamentale sau private vă pot ajuta, de asemenea, cu avansul și costurile de închidere.
5. Căutați creditori în diverse oferte: Cercetarea și compararea mai multor oferte de credit de la diferiți creditori vă poate ajuta să obțineți cea mai mică rată a dobânzii ipotecare pentru situația dumneavoastră.