For the vast majority of homeowners, there’s currently little financial incentive to refinance their mortgages. So far in 2025, average mortgage rates have remained elevated, consistently hovering between 6.5% and 7% due to ongoing economic uncertainty.

“If rates fall below 6%, we could see a big jump in refinance activity,” said Jeb Smith, licensed real estate agent and member of CNET Money’s expert review board. Yet economists and housing market experts don’t expect a dramatic drop-off in rates in the immediate future.

Mortgage refinance rates fluctuate daily based on a range of economic and political factors. For more insights on where rates might be headed, check out our prognoza săptămânală a ratei ipotecare.

Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.

Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.

Current refinance rate trends

At the start of 2025, many expected inflation to keep cooling down and the Federal Reserve to cut interest rates, which would have gradually lowered mortgage refinance rates.

However, after cutting interest rates three times last year, the Fed has held rates steady in 2025 to observe how President Trump’s policies on trade, immigration and government spending will affect the economy.

The central bank is expected to resume cutting rates as early as September, but this will not immediately result in lower mortgage rates.

While the Fed’s policy decisions guide borrowing costs across the economy, they don’t have a 1:1 relationship with mortgage rates, which are set in the bond market.

As of now, the Fed is expected to make two 0.25% rate reductions this year. If inflation increases due to tariffs, policymakers may hold off on easing borrowing costs until later, which would keep upward pressure on mortgage refinance rates.

Unde vor ajunge ratele de refinanțare în 2025?

Most housing forecasts still call for a modest decline in mortgage rates, with average 30-year fixed rates expected to end the year around below 6.5%. For refinancing to become significantly more affordable, though, we need to see multiple interest rate cuts and weaker economic data.

Overall, it’s unlikely we’ll see another refinancing boom like the one in 2020-21 when mortgage rates were exceptionally low around 3%. Nevertheless, refinancing might be beneficial for other reasons, like changing the type of home loan, term length or taking someone off the mortgage.

Refinancing 101

Când vă refinanțați ipoteca, contractați un alt credit ipotecar care achită integral ipoteca inițială. Cu o refinanțare tradițională, noul credit ipotecar va avea un termen și/sau o rată a dobânzii diferite. Cu o refinanțare cu retragere de numerar, veți accesa capitalul propriu cu un nou împrumut care este mai mare decât soldul ipotecar existent, permițându-vă să încasați diferența în numerar.

Refinanțarea poate fi o mișcare financiară excelentă dacă obțineți o rată a dobânzii mică sau dacă vă puteți achita creditul ipotecar în mai puțin timp, dar gândiți-vă dacă este alegerea potrivită pentru dvs. Reducerea ratei dobânzii cu 1% sau mai mult este un stimulent pentru refinanțare, permițându-vă să reduceți semnificativ plata lunară.

Însă refinanțarea ipotecii nu este gratuită. Din moment ce contractați un credit ipotecar complet nou, va trebui să plătiți un alt set de costuri de închidere. Dacă vă încadrați în grupul de proprietari care au achiziționat proprietăți atunci când ratele dobânzilor erau mari, luați în considerare să contactați creditorul și să faceți calculele pentru a vedea dacă o refinanțare a ipotecii are sens pentru bugetul dumneavoastră, a spus... Logan Mohtashami, analist principal la HousingWire.

Cum să alegi tipul și termenul potrivit de refinanțare

Ratele anunțate online necesită adesea condiții specifice de eligibilitate. Rata dumneavoastră personală a dobânzii va fi influențată de condițiile pieței, precum și de istoricul dumneavoastră specific de credit, profilul financiar și cererea de rambursare. Un scor de credit ridicat, un raport de utilizare a creditului scăzut și un istoric de plăți constante și la timp vă vor ajuta, în general, să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii.

Refinanțare cu rată fixă pe 30 de ani

For 30-year fixed refinances, the average rate is currently at 6.91%, a decrease of 10 basis points compared to one week ago. (A basis point is equivalent to 0.01%.) A 30-year fixed refinance will typically have lower monthly payments than a 15-year or 10-year refinance, but it will take you longer to pay off and typically cost you more in interest over the long term.

Refinanțare cu rată fixă pe 15 ani

The average rate for a 15-year fixed refinance loan is currently 6.14%, a decrease of 13 basis points from what we saw the previous week. Though a 15-year fixed refinance will most likely raise your monthly payment compared to a 30-year loan, you’ll save more money over time because you’re paying off your loan quicker. Also, 15-year refinance rates are typically lower than 30-year refinance rates, which will help you save more in the long run.

Refinanțare cu rată fixă pe 10 ani

The average rate for a 10-year fixed refinance loan is currently 6.03%, a decrease of 1 basis points compared to one week ago. A 10-year refinance typically has the lowest interest rate but the highest monthly payment of all refinance terms. A 10-year refinance can help you pay off your house much quicker and save on interest, but make sure you can afford the steeper monthly payment.

Pentru a obține cele mai bune rate de refinanțare, faceți cererea dumneavoastră cât mai solidă posibil, punându-vă în ordine finanțele, utilizând creditul în mod responsabil și monitorizându-vă periodic scorul de credit. Și nu uitați să discutați cu mai mulți creditori și să comparați ofertele.

Are sens refinanțarea?

Proprietarii de case refinanțează de obicei pentru a economisi bani, dar există alte motive să facă acest lucru. Iată cele mai frecvente motive pentru care proprietarii de case refinanțează:

• Pentru a obține o rată a dobânzii mai mică: Dacă puteți obține o rată a dobânzii cu cel puțin 1% mai mică decât cea a creditului ipotecar actual, ar putea fi util să o refinanțați.
• Pentru a schimba tipul de credit ipotecar: Dacă aveți o ipotecă cu rată ajustabilă și doriți o siguranță mai mare, puteți refinanța cu o ipotecă cu rată fixă.
• Pentru a elimina asigurarea ipotecară: Dacă aveți un credit FHA care necesită asigurare ipotecară, puteți refinanța la un credit convențional odată ce aveți capital propriu 20%.
• Pentru a modifica durata unui împrumut: Refinanțarea pe un termen mai lung al creditului ar putea reduce plata lunară. Refinanțarea pe un termen mai scurt vă va economisi dobânzi pe termen lung.
• Pentru a vă accesa capitalul propriu printr-o refinanțare cu retragere de numerar: Dacă îți înlocuiești ipoteca cu un împrumut mai mare, poți primi diferența în numerar pentru a acoperi o cheltuială mare.
• A retrage pe cineva de la ipotecă: În caz de divorț, puteți solicita un nou credit ipotecar doar pe numele dumneavoastră și puteți folosi fondurile pentru a achita ipoteca existentă.