Piața imobiliară nu este deloc imună la volatilitatea politică și economică, însă ratele dobânzilor ipotecare au fost straniu de calme în ultima perioadă. Din primăvară, dobândă medie pentru o ipotecă fixă pe 30 de ani s-a mișcat într-un interval în mare parte îngust, în jurul valorilor de 6,8% și 7%. 

Se aștepta ca ratele ipotecare să se îmbunătățească treptat în 2025. Cu toate acestea, tarifele inflaționiste ale administrației Trump, cheltuielile deficitare și manevrele geopolitice au dus la previziuni mai sumbre, inclusiv reduceri mai mici ale ratelor dobânzii de către Rezerva Federală. 

Cel/Cea/Cei/Cele Asociația Bancherilor Ipotecari acum prevede că ratele dobânzilor ipotecare vor scădea doar ușor la 6,7% până la sfârșitul anului.

„Ar trebui să vedem rate ipotecare destul de mult sub nivelurile actuale, cu siguranță sub 6,75%, pentru a stimula cumpărătorii de locuințe”, a spus Beth Ann Bovino, economist-șef la US Bank. 

Economiștii monitorizau, de asemenea, modul în care un război în Orientul Mijlociu ar putea declanșa o nouă volatilitate pe piețele globale, afectând semnificativ prețurile petrolului și dolarul american, ceea ce ar avea un efect de domino asupra randamentelor pe termen lung ale obligațiunilor de trezorerie și a ratelor ipotecare. 

Cu toate acestea, având în vedere că armistițiul dintre Israel, SUA și Iran se menține deocamdată constant, ratele nu au suferit fluctuații majore. Logan Mohtashami, analist principal al Housing Wire, a declarat că traderii au văzut în mare parte bombardarea instalațiilor nucleare iraniene ca pe un eveniment pe termen scurt, atenuând impactul asupra ratelor ipotecare.  

În următoarele săptămâni, experții din piața imobiliară vor evalua potențialul unei noi escaladări militare, prețurile petrolului și modul în care Fed reacționează la datele de pe piața muncii și riscurile de recesiune. Dacă oricare dintre aceste variabile duce la o tendință descendentă a ratelor dobânzilor la creditele ipotecare, este posibil ca mai mulți cumpărători să renunțe la aceste oferte. 

Reducerea ratei dobânzii de la Fed este încă proiectată pentru toamnă

În ciuda apelurilor pe scară largă pentru reducerea costurilor împrumuturilor de consum, inclusiv din partea Casei Albe, Fed a menținut ratele dobânzilor constante pentru a patra oară consecutiv în acest an la reuniunea sa de politică monetară din 18 iunie. 

Deși doi oficiali ai Fed au evocat săptămâna aceasta posibilitatea unei reduceri a ratei dobânzii în iulie, piața preconizează în mare parte o reducere a ratei dobânzii în septembrie. Președintele Fed, Jerome Powell, a... a reafirmat o postură de „așteptare și vedere”, cu îngrijorări legate de impactul inflaționist al tarifelor.

Fed are sarcina de a menține un nivel maxim al ocupării forței de muncă și de a limita inflația, în principal prin stabilirea ratei dobânzii de referință pe termen scurt pentru creditori. O economie lentă justifică de obicei reduceri ale ratelor dobânzii pentru a stimula creșterea, însă scăderea prea rapidă a ratelor ar putea alimenta creșterea prețurilor atunci când inflația este încă peste țintă. 

Monetar modificări de politică ale Fed influențează ratele generale ale dobânzilor, deși nu este o relație unu-la-unu cu creditele ipotecare. În 2024, banca centrală a redus ratele dobânzilor de trei ori, dar creditele ipotecare ratele nu au scăzut. 

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare sunt determinate în principal de mișcările pieței obligațiunilor, în special de randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani. Randamentele obligațiunilor și ratele dobânzilor cresc sau scad în funcție de cum date despre inflație și forța de muncă schimbarea speculațiilor investitorilor și a evaluării riscurilor. 

Cum războiul și tarifele vamale afectează ratele ipotecare

Întrucât ratele ipotecare sunt foarte sensibile la politica fiscală și la șocurile din lanțul de aprovizionare, un război comercial global și un război militar cu Iranul ar putea influența direcția ratelor ipotecare în ambele direcții. 

De exemplu, dacă inflația crește din cauza politicilor tarifare sau a unei creșteri a costurilor energiei, ratele dobânzilor ipotecare ar putea crește. 

„Chiar dacă multe dintre tarife sunt în vigoare, unele dintre cele mari nu au intrat încă în vigoare”, a spus Bovino. Se așteaptă ca o gospodărie medie din SUA să piardă venituri de aproximativ 14.300 de lire sterline din cauza tarifelor, gospodăriile cu venituri mici fiind afectate și mai grav, potrivit lui Bovino. 

În schimb, un conflict prelungit în Orientul Mijlociu ar putea, de asemenea, să stârnească teama unei recesiuni economice și să-i determine pe investitori să cumpere investiții garantate de guvern, cum ar fi obligațiunile de trezorerie ale SUA. În perioadele de turbulențe geopolitice accentuate, cererea crescută de obligațiuni „refugiu sigur” poate duce la creșterea prețurilor și la scăderea randamentelor, împingând temporar ratele ipotecare în jos. 

Totuși, o scurtă confruntare cu atacuri aeriene nu este același lucru cu o luptă susținută cu artilerie la sol, potrivit lui Matt Graham de la Știri zilnice despre credite ipotecareCu cât implicarea SUA este mai mare, cu atât implicațiile pentru piață sunt mai mari. 

„Deși este adevărat că conflictele geopolitice majore au din punct de vedere istoric o conotație pozitivă pentru ratele dobânzilor, această reacție poate fi temperată sau chiar contracarată de o varietate de factori”, a spus Graham într-un e-mail. Dacă conflictul geopolitic are un impact negativ asupra inflației din cauza unei creșteri bruște a prețurilor petrolului, de exemplu, aceasta poate compensa cererea de obligațiuni. 

Face față unei piețe imobiliare inaccesibile

Probleme majore legate de accesibilitate au dus la un alt sezon inactiv de cumpărare a locuințelor în primăvară. Chiar dacă lipsă de locuințe de lungă durată se relaxează pe mai multe piețe locale și oferă unor cumpărători o putere de negociere îmbunătățită, restul rămân blocați din cauza prețurilor ridicate ale locuințelor. 

„Prețurile sunt încă incredibil de mari”, a spus Bovino. „Adăugați la acestea costurile de împrumut ale unui credit ipotecar și este prohibitiv de scump pentru majoritatea oamenilor să intre pe piața imobiliară.” În plus, cu riscurile de recesiune încă la orizont, persoanele care sunt nervoase în privința finanțelor vor fi mai reticente în a contracta datorii prin credite ipotecare.

Potențialii cumpărători care așteaptă o scădere a ratelor dobânzilor ipotecare ar putea fi nevoiți în curând să se adapteze la mediul de rate „mai mari pentru mai mult timp”, ratele ipotecare fluctuând între 5% și 7% pe termen lung. 

Deși forțele pieței sunt în afara controlului dumneavoastră, există modalități de a face cumpărarea unei case puțin mai accesibilă. Anul trecut, aproape jumătate dintre toți cumpărătorii de case au obținut o rată a dobânzii ipotecare sub 5%, potrivit Zillow.

Iată câteva strategii dovedite care pot te ajută să economisești până la 1,5% la rata dobânzii ipotecare. 

💰 Construiește-ți scorul de credit. Scorul dumneavoastră de credit va ajuta la determinarea dacă sunteți eligibil pentru o ipotecă și la ce rată a dobânzii. scor de credit de 740 sau mai mult vă va ajuta să vă calificați pentru o rată mai mică.

💰 Economisește pentru un avans mai mare. O mai mare acont vă permite să contractați o ipotecă mai mică și să obțineți o rată a dobânzii mai mică de la creditorul dumneavoastră. Dacă vă permiteți, un avans de cel puțin 20% va elimina și asigurarea ipotecară privată.

💰 Căutați credite ipotecare. Compararea ofertelor de credit de la mai mulți creditori ipotecari vă poate ajuta negociați o rată mai bunăExperții recomandă obținerea a cel puțin două sau trei estimări de împrumut de la creditori diferiți.

💰 Luați în considerare punctele ipotecare. Poți obține o rată ipotecară mai mică cumpărând puncte ipotecare, fiecare punct costând 1% din suma totală a creditului. Un punct ipotecar este egal cu o scădere de 0,25% a ratei dobânzii ipotecare.

Urmărește asta: 6 moduri de a reduce rata dobânzii la creditul ipotecar cu 1% sau mai mult

02:31