Vezi oferta de la CNET Money prognoza săptămânală a ratei ipotecare pentru o analiză mai detaliată a viitoarelor reduceri ale ratelor dobânzilor Fed, a datelor privind forța de muncă și a inflației.

Lăsând la o parte volatilitatea zilnică, se pare din ce în ce mai probabil că ratele fixe medii pe 30 de ani vor rămâne blocate peste 6,5% în lunile următoare.

Rata medie a dobânzii la creditele ipotecare fixe pe 30 de ani este astăzi de 6,88%, în scădere cu -0,05% față de acum o săptămână. Rata medie pentru un credit ipotecar fix pe 15 ani este de 6,08%, ceea ce reprezintă o scădere de -0,02% față de aceeași perioadă a săptămânii trecute.

Inflația persistentă, amenințările unui război comercial global și turbulențele politice au creat o perspectivă economică incertă. Ca răspuns, Rezerva Federală a adoptat o abordare de tip „așteptare și observare” și a menținut ratele dobânzilor constante în 2025, cel mai recent pe 18 iunie.

Dacă președintele Trump relaxează unele dintre măsurile sale tarifare agresive sau dacă piața muncii se deteriorează, acest lucru ar putea determina Fed să reducă ratele dobânzilor încă din această toamnă. Însă potențialii cumpărători de locuințe nu ar trebui să se aștepte ca ratele ipotecare să devină accesibile peste noapte. În timp ce costurile de împrumut mai mici se reflectă treptat pe piața imobiliară, Fed nu stabilește direct ratele ipotecare ale creditorilor.

În plus, pe piața imobiliară inaccesibilă de astăzi, ratele ipotecare sunt doar o piesă a puzzle-ului. Potențialii cumpărători trebuie să se confrunte în continuare cu prețuri ridicate ale locuințelor și cu cheltuieli exorbitante pentru proprietatea unei locuințe. posibilitatea unei recesiuni cu pierderea locurilor de muncă De asemenea, obligă multe gospodării să își restrânge bugetele și să își asume mai puține riscuri financiare.

Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.

Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.

Ce se întâmplă cu ratele la creditele ipotecare în acest moment?

Ratele ipotecare se bazează în principal pe Randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani, care reflectă așteptările colective ale investitorilor cu privire la inflație, sănătatea pieței muncii, viitoarele schimbări de politică monetară și impactul factorilor globali precum tarifele vamale. Dacă investitorii anticipează o inflație persistent ridicată sau împrumuturi guvernamentale semnificative, vor solicita randamente mai mari pentru obligațiunile lor, ceea ce, la rândul său, menține ratele ipotecare ridicate.

„Ratele ar putea scădea dacă inflația continuă să se răcească și piața muncii se înmoaie”, a declarat... Jeb Smith, agent imobiliar autorizat și membru al consiliului de experți CNET Money. „Pe de altă parte, tarifele ar putea crea noi presiuni inflaționiste. Dacă adăugăm deficitele guvernamentale și creșterea ofertei de obligațiuni, aceasta pune presiune în creștere asupra ratelor dobânzilor.”

Chiar dacă Fed începe în cele din urmă să reducă ratele dobânzilor la împrumuturi, experții avertizează asupra unei volatilități mult mai mari pe piață. Drept urmare, cumpărătorii de locuințe sunt mai răbdători și mai strategici în ceea ce privește finanțarea, comparând diferite tipuri de împrumuturi și planificând din timp.

„Unii așteaptă, alții primesc deja o pre-aprobare, așa că sunt pregătiți să acționeze dacă ratele scad”, a spus Smith.

Pentru o imagine de ansamblu asupra mișcării ratelor dobânzilor ipotecare din ultimii ani, consultați graficul de mai jos.

Încotro se îndreaptă ratele ipotecare?

În ciuda speranțelor că 2025 va aduce o ușurare pieței imobiliare, instabilitate economică și politică l-am ținut blocat în poziția neutră.

Venitul mediu al familiei nu a ținut pasul cu creșterea costurilor locuințelor, multe gospodării fiind nevoite să câștige dublul sau triplul salariului lor pentru a... își permite o casă modestă în unele orașe.

Între timp, efectul de „blocare”, în care proprietarii actuali cu ipoteci cu rată mică a dobânzii sunt reticenți în a vinde și a accepta rate ale dobânzii mai mari, a apărut. a menținut stocul de locuințe strâns și a alimentat concurența prin prețuri în zonele cu cerere mare.

Potrivit lui Smith, ratele dobânzilor la creditele ipotecare ar putea scădea lent și constant, dar numeroase riscuri ar putea, de asemenea, să le mențină ridicate. Fannie Mae se așteaptă acum la rate în jur de 6,1% până la sfârșitul anului 2025 și 5,8% până la sfârșitul anului 2026.

Cum pot alege o durată a creditului ipotecar?

Fiecare ipotecă are un termen de împrumut sau un program de plată. Cele mai frecvente termene ale ipotecilor sunt 15 și 30 de ani, deși există și ipoteci pe 10, 20 și 40 de ani. În cazul unei ipoteci cu rată fixă, rata dobânzii este stabilită pe durata împrumutului, oferind stabilitate. În cazul unei ipoteci cu rată ajustabilă, rata dobânzii este fixă doar pentru o anumită perioadă de timp (de obicei cinci, șapte sau 10 ani), după care rata se ajustează anual în funcție de piață. Ipotecile cu rată fixă sunt o opțiune mai bună dacă intenționați să locuiți într-o casă pe termen lung, dar ipotecile cu rată ajustabilă pot oferi rate ale dobânzii mai mici de la bun început.

Ipoteci cu rată fixă pe 30 de ani

Pentru o ipotecă cu rată fixă pe 30 de ani, rata medie pe care o veți plăti astăzi este de 6,88%. O ipotecă cu rată fixă pe 30 de ani este cea mai comună perioadă de creditare. Adesea, va avea o rată a dobânzii mai mare decât o ipotecă pe 15 ani, dar veți avea o plată lunară mai mică.

Ipoteci cu rată fixă pe 15 ani

Astăzi, rata medie pentru o ipotecă fixă pe 15 ani este de 6,08%. Deși veți avea o plată lunară mai mare decât o ipotecă fixă pe 30 de ani, un împrumut pe 15 ani vine de obicei cu o rată a dobânzii mai mică, permițându-vă să plătiți mai puține dobânzi pe termen lung și să vă achitați ipoteca mai repede.

Ipoteci cu rată ajustabilă 5/1

O ipotecă cu rată ajustabilă de 5/1 are o rată medie de 6,04% în prezent. De obicei, veți obține o rată a dobânzii inițiale mai mică cu o ipotecă ARM de 5/1 în primii cinci ani ai ipotecii. Dar ați putea plăti mai mult după această perioadă, în funcție de modul în care rata se ajustează anual. Dacă intenționați să vă vindeți sau să refinanțați casa în termen de cinci ani, o ipotecă ARM ar putea fi o opțiune bună.

Calculați-vă plata lunară a ipotecii

Obținerea unei ipoteci ar trebui să depindă întotdeauna de situația ta financiară și de obiectivele pe termen lung. Cel mai important lucru este să-ți faci un buget și să încerci să te încadrezi în posibilitățile tale. Calculatorul de credite ipotecare de la CNET de mai jos îi poate ajuta pe cumpărătorii de locuințe să se pregătească pentru plățile lunare ale ipotecii.

Cum pot găsi cele mai bune rate la creditele ipotecare?

Deși ratele ipotecare și prețurile locuințelor sunt mari, piața imobiliară nu va fi inaccesibilă pentru totdeauna. Este întotdeauna un moment bun să economisiți pentru un avans și să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru a vă ajuta să obțineți o rată ipotecară competitivă atunci când este momentul potrivit.

1. Economisiți pentru un avans mai mare: Deși nu este obligatoriu un avans 20%, o plată inițială mai mare înseamnă contractarea unei ipoteci mai mici, ceea ce vă va ajuta să economisiți la dobânzi.
2. Crește-ți scorul de credit: Te poți califica pentru o ipotecă convențională cu un scor de credit de 620, dar un scor mai mare de cel puțin 740 îți va oferi rate mai bune.
3. Achitați datoriile: Experții recomandă un raport datorii/venituri de 36% sau mai puțin pentru a vă ajuta să vă calificați pentru cele mai bune rate. Lipsa altor datorii vă va pune într-o poziție mai bună pentru a vă gestiona plățile lunare.
4. Împrumuturi și asistență pentru cercetare: Împrumuturile guvernamentale au cerințe de împrumut mai flexibile decât împrumuturile convenționale. Unele programe guvernamentale sau private vă pot ajuta, de asemenea, cu avansul și costurile de închidere.
5. Căutați creditori în diverse oferte: Cercetarea și compararea mai multor oferte de credit de la diferiți creditori vă poate ajuta să obțineți cea mai mică rată a dobânzii ipotecare pentru situația dumneavoastră.