Pentru marea majoritate a proprietarilor de case, există în prezent puține stimulente financiare pentru a-și refinanța creditele ipotecare. Până în prezent, în 2025, ratele medii ale creditelor ipotecare au rămas ridicate, oscilând constant între 6,5% și 7% din cauza... incertitudine economică persistentă.

„Dacă ratele dobânzilor scad sub 6%, am putea asista la o creștere semnificativă a activității de refinanțare”, a declarat... Jeb Smith, agent imobiliar autorizat și membru al consiliului de experți CNET Money. Cu toate acestea, economiștii și experții pieței imobiliare nu prevăd o scădere dramatică a ratelor în viitorul apropiat.

Ratele de refinanțare a creditelor ipotecare fluctuează zilnic în funcție de o serie de factori economici și politici. Pentru mai multe informații despre direcția în care s-ar putea îndrepta ratele, consultați prognoza săptămânală a ratei ipotecare.

Când ratele dobânzilor ipotecare încep să scadă, fii pregătit să profiți. Experții recomandă să cauți mai multe oferte și să le compari pentru a obține cea mai mică rată. Introdu aici informațiile tale pentru a obține o ofertă personalizată de la unul dintre creditorii parteneri CNET.

Despre aceste tarife: Instrumentul Bankrate prezintă rate de la creditorii parteneri pe care le puteți utiliza atunci când comparați mai multe rate ipotecare.

Tendințe actuale ale ratelor de refinanțare

La începutul anului 2025, mulți se așteptau ca inflația să continue să scadă și ca Rezerva Federală să reducă ratele dobânzilor, ceea ce ar fi redus treptat ratele de refinanțare a creditelor ipotecare.

Cu toate acestea, după trei reduceri ale ratelor dobânzilor în 2024, Fed a lăsat ratele dobânzilor la fel de neschimbate în acest an pentru a evalua consecințele economice ale politicilor președintelui Trump privind comerțul, imigrația și cheltuielile guvernamentale.

Se așteaptă ca banca centrală să reia reducerea ratelor dobânzilor încă din septembrie, dar acest lucru nu va duce imediat la scăderea ratelor dobânzilor ipotecare.

Deși deciziile de politică monetară ale Fed ghidează costurile de împrumut în întreaga economie, acestea nu au o relație 1:1 cu ratele ipotecare, care sunt stabilite pe piața obligațiunilor.

În prezent, se așteaptă ca Fed să facă două reduceri ale ratelor dobânzii de 0,25% în acest an. Dacă inflația crește din cauza tarifelor, factorii de decizie politică ar putea amâna relaxarea costurilor de împrumut până mai târziu, ceea ce ar menține presiunea ascendentă asupra ratelor dobânzii de refinanțare a creditelor ipotecare.

Unde vor ajunge ratele de refinanțare în 2025?

Majoritatea previziunilor privind locuințele indică în continuare o scădere modestă a ratelor ipotecare, rate fixe medii pe 30 de ani se așteaptă să încheie anul sub 6,5%. Pentru ca refinanțarea să devină semnificativ mai accesibilă, trebuie însă să vedem reduceri multiple ale ratelor dobânzii și date economice mai slabe.

Per total, este puțin probabil să vedem o altă explozie a refinanțărilor precum cea din 2020-2021, când creditele ipotecare... ratele au fost excepțional de scăzute în jurul perioadei 3%Cu toate acestea, refinanțarea ar putea fi benefică din alte motive, cum ar fi schimbarea tipului de credit ipotecar, a duratei sau retragerea cuiva de la ipoteca.

Ce trebuie să știți despre refinanțare

Când vă refinanțați ipoteca, contractați un alt credit ipotecar care achită integral ipoteca inițială. Cu o refinanțare tradițională, noul credit ipotecar va avea un termen și/sau o rată a dobânzii diferite. Cu o refinanțare cu retragere de numerar, veți accesa capitalul propriu cu un nou împrumut care este mai mare decât soldul ipotecar existent, permițându-vă să încasați diferența în numerar.

Refinanțarea poate fi o mișcare financiară excelentă dacă obțineți o rată a dobânzii mică sau dacă vă puteți achita creditul ipotecar în mai puțin timp, dar gândiți-vă dacă este alegerea potrivită pentru dvs. Reducerea ratei dobânzii cu 1% sau mai mult este un stimulent pentru refinanțare, permițându-vă să reduceți semnificativ plata lunară.

Însă refinanțarea ipotecii nu este gratuită. Din moment ce contractați un credit ipotecar complet nou, va trebui să plătiți un alt set de costuri de închidere. Dacă vă încadrați în grupul de proprietari care au achiziționat proprietăți atunci când ratele dobânzilor erau mari, luați în considerare să contactați creditorul și să faceți calculele pentru a vedea dacă o refinanțare a ipotecii are sens pentru bugetul dumneavoastră, a spus... Logan Mohtashami, analist principal la HousingWire.

Alegerea tipului și termenului potrivit de refinanțare

Ratele anunțate online necesită adesea condiții specifice de eligibilitate. Rata dumneavoastră personală a dobânzii va fi influențată de condițiile pieței, precum și de istoricul dumneavoastră specific de credit, profilul financiar și cererea de rambursare. Un scor de credit ridicat, un raport de utilizare a creditului scăzut și un istoric de plăți constante și la timp vă vor ajuta, în general, să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii.

Refinanțare cu rată fixă pe 30 de ani

Rata medie pentru un credit de refinanțare pe 30 de ani cu dobândă fixă este în prezent de 6,83%, o scădere de 7 puncte de bază față de săptămâna trecută în aceeași perioadă. (Un punct de bază este echivalent cu 0,01%.) O refinanțare pe 30 de ani cu dobândă fixă va avea de obicei rate lunare mai mici decât o refinanțare pe 15 sau 10 ani, dar va dura mai mult până o achitați și, de obicei, vă va costa mai mult la dobândă pe termen lung.

Refinanțare cu rată fixă pe 15 ani

Pentru refinanțările pe 15 ani cu dobândă fixă, rata medie este în prezent de 6,18%, o scădere de 1 punct de bază față de ceea ce am văzut săptămâna precedentă. Deși o refinanțare pe 15 ani cu dobândă fixă va crește cel mai probabil plata lunară în comparație cu un împrumut pe 30 de ani, veți economisi mai mulți bani în timp, deoarece vă veți achita împrumutul mai rapid. De asemenea, ratele de refinanțare pe 15 ani sunt de obicei mai mici decât ratele de refinanțare pe 30 de ani, ceea ce vă va ajuta să economisiți mai mult pe termen lung.

Refinanțare cu rată fixă pe 10 ani

Rata medie pentru un credit de refinanțare pe 10 ani cu dobândă fixă este în prezent de 6,14%, o scădere de 2 puncte de bază față de săptămâna trecută. O refinanțare pe 10 ani are de obicei cea mai mică rată a dobânzii, dar cea mai mare plată lunară dintre toate termenele de refinanțare. O refinanțare pe 10 ani vă poate ajuta să vă achitați casa mult mai repede și să economisiți la dobânzi, dar asigurați-vă că vă puteți permite plata lunară mai abruptă.

Pentru a obține cele mai bune rate de refinanțare, faceți cererea dumneavoastră cât mai solidă posibil, punându-vă în ordine finanțele, utilizând creditul în mod responsabil și monitorizându-vă periodic scorul de credit. Și nu uitați să discutați cu mai mulți creditori și să comparați ofertele.

Motive pentru refinanțare

Proprietarii de case refinanțează de obicei pentru a economisi bani, dar există alte motive să facă acest lucru. Iată cele mai frecvente motive pentru care proprietarii de case refinanțează:

• Pentru a obține o rată a dobânzii mai mică: Dacă puteți obține o rată a dobânzii cu cel puțin 1% mai mică decât cea a creditului ipotecar actual, ar putea fi util să o refinanțați.
• Pentru a schimba tipul de credit ipotecar: Dacă aveți o ipotecă cu rată ajustabilă și doriți o siguranță mai mare, puteți refinanța cu o ipotecă cu rată fixă.
• Pentru a elimina asigurarea ipotecară: Dacă aveți un credit FHA care necesită asigurare ipotecară, puteți refinanța la un credit convențional odată ce aveți capital propriu 20%.
• Pentru a modifica durata unui împrumut: Refinanțarea pe un termen mai lung al creditului ar putea reduce plata lunară. Refinanțarea pe un termen mai scurt vă va economisi dobânzi pe termen lung.
• Pentru a vă accesa capitalul propriu printr-o refinanțare cu retragere de numerar: Dacă îți înlocuiești ipoteca cu un împrumut mai mare, poți primi diferența în numerar pentru a acoperi o cheltuială mare.
• A retrage pe cineva de la ipotecă: În caz de divorț, puteți solicita un nou credit ipotecar doar pe numele dumneavoastră și puteți folosi fondurile pentru a achita ipoteca existentă.